破局与重构：个贷不良处置中调解与就业帮扶协同模式深度探究

DOI：10.12433/zgkjtz.20251803

一、引言

近年来，我国金融市场不断发展，个人信贷业务迅速扩张，个贷规模持续增长，但个贷不良资产规模也呈上升趋势，给金融机构带来较大压力[]。传统处置模式如催收、诉讼、资产重组等，在实际应用中面临诸多困境，难以从根本上化解个贷不良这一难题。

在催收方面，随着逾期时间的延长，借款人还款意愿逐渐减弱，逃避、拒绝沟通等情况频发，且催收成本不断增加，效果却不尽如人意；法律诉讼虽然对债务人具有较强威慑力，但流程冗长，需耗费大量时间和精力，且成本高昂，同时司法资源的有限性也限制了其大规模应用；资产重组虽较为灵活人性化，但需要双方深入沟通协商，达成一致意见难度较大，实施过程中困难重重。（剩余4735字）