银行家 (2024年05期) 电子版

目录

刊首语丨经济学视角下的产业生态化与生态产业化

习近平总书记高度重视产业生态化和生态文明建设。2005年8月，时任浙江省委书记的习近平同志在安吉考察时，首次提出“绿水青山就是金山银山”这一重要论断；2018年5月，习近平总书记在全国生态环境保护大会上提出“加快建立健全以产业生态化和生态产...

特别关注丨构建银行业内涵式发展新模式

编者按：2023年是不平凡的一年，面对复杂多变的国际政治经济局势，中国经济整体呈现回升向好的態势，但同时也面临着新的压力。2023年10月底召开的中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，为以中国式现代化全面...

特别关注丨稳中求进 守正创新

面对复杂多变的国际政治经济局势和国内经济下行的压力，2023年，国有六大行坚持服务实体经济的根本宗旨，强化中国特色金融的使命担当，坚守风险底线，做好逆周期调节，坚定不移走中国特色金融发展之路。2024年，国内经济持续回升向好，但内循环仍存在...

特别关注丨持续转型与创新 寻求高质量发展

全国性股份制商业银行共有12家，在境内和香港公开上市的银行（以下简称“上市股份行”）有10家（渤海银行仅在香港上市），随着上海浦东发展银行和华夏银行都在4月30日正式发布2023年年报，所有上市股份行都发布了年报。2023年对于中国银行业是...

行长视点丨践行普惠金融理念 助力乡村全面振兴

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代做好“三农”工作的总抓手。山东省农村信用社联合社高度重视金融服务乡村振兴工作，将服务乡村振兴纳入全省农商银行“十四五”发展规划，指导山东辖...

经济观察丨外汇服务支持对俄贸易分析

黑龙江省是我国向北高水平开放发展的重要窗口和对俄合作的重要阵地。为了深入贯彻落实党的二十大精神和黑龙江省委决策部署，中国人民银行黑龙江省分行、国家外汇管理局黑龙江省分局制定出台《关于强化金融外汇服务支持龙江向北开放发展的意见》。佳木斯市作为...

经济观察丨数字人民币促进数据要素价值分配

党的二十大报告强调“深化要素市场化改革”“完善按要素分配政策制度”“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。体现效率、促进公平的数据要素价值分配是全体人民更好共享数字经济发展成果的基础。数字人民币综合多项信息技术优势，将价值与数...

经济观察丨我国自贸试验区金融创新案例评述

党的二十大部署实施自贸试验区提升战略，进一步提升自贸试验区在我国全面深化改革、扩大开放中的引领作用。自贸试验区不仅是我国改革开放的试验田，而且是我国制度体制机制创新的策源地。2023年10月，中央金融工作会议强调，“要加快建设金融强国，全面...

商业银行丨中小银行数智化云海战略思考

为适应蓬勃兴起的数智经济，中小银行需要借助数智科技，深化对业务模式和组织结构的全面数智化再造，构建更具前瞻能力的战略管理体系——数智云海战略体系。 云海战略模式在商业银行的应用 数智云海战略体系是新的综合性战略框架，银行可以通过数智技术的充...

商业银行丨商业银行声誉资本创建方向与策略

商业银行声誉资本是指商业银行所有利益相关方（包括但不限于政府、股东、客户、媒体及社会公众等）对商业银行的认知和评价中，能够为其创造价值部分的价值体现，包括抵御声誉风险损失、创造财务效益或在市场竞争中获得优势等。商业银行基于公众信任而提供各类...

商业银行丨关于续贷管理的分析与建议

续贷是指贷款到期后，借款人无法用自身的现金流偿还，通过借新还旧、还旧借新（资金主要来源于“过桥”资金或者其他金融机构的再融资）、重新约期、展期等方式延长借款期限，从而继续使用贷款。有人将长时期内多次续借的贷款称为“常青藤”贷款。 续贷行为本...

全球视线丨美国大型银行净息差管理策略比较

近年来，由于贷款利率持续下行、存款成本相对刚性，境内商业银行特别是大型银行净息差（NIM）不断收窄。尽管银行资产规模保持扩张，但利息净收入增长乏力，对利润增长造成较大拖累。2023年前三季度，工、农、中、建四大国有银行净息差分别为1.67%...

全球视线丨沙特经济转型启示及展望

沙特阿拉伯王国（沙特）是中东地区大国，也是二十国集团（G20）成员和“欧佩克+”的主要成员，在全球原油市场、地缘政治等方面具有重要影响力。近年来，沙特全面推行开放政策，除了巩固传统石油资源优势外，还广泛开展对外科技、制造、贸易等投资，深度融...

全球视线丨日本与东盟互通跨境支付及启示

日本要与东盟实现跨境二维码支付互联互通 日本已启动与东盟的互联互通谈判。日本经济产业省（METI）日前表示，日本和东盟国家将于2025年实施跨境二维码支付互联互通，各方已开启相关谈判。实现互联互通后，日本民众前往东盟国家只需扫描在本国使用的...

金融市场丨“一带一路”下的融资租赁行业国际化

1952年在美国诞生的融资租赁产品作为一种新型金融业态，极大程度上源于工业革命对生产设备、技术更新以及资金的需求。1978年以来，改革开放将融资租赁这一新兴金融产品与外资和先进设备一同带进了中国。融资租赁行业在中国经过40多年的发展，已成为...

金融市场丨向基础设施REITs要财政效益

不动产投资信托基金（REITs）产生于20世纪60年代的美国。彼时，美国国内资源集中投向军工领域，导致财政资金匮乏，无法满足民生领域的高速公路、保障性住房等基础设施项目建设的资金需求，财政收支缺口较大。与此同时，美国的城镇化率、人口增长率、...

绿色金融丨绿色金融标准体系建设的国际比较

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。就绿色金融这篇大文章而言，完善的绿色金融标准体系是其发展的基石，绿色金融标准体系之于界定绿色金融的边界、促进绿色金融规范发展具有重要的基础意义。自中国人...

绿色金融丨以转型金融支持煤电企业低碳发展

商业银行支持转型金融发展的迫切性与必要性 转型金融发展的战略意义已在国际范围内达成共识。2022年11月，在二十国集团（G20）领导人峰会中批准的《2022年G20可持续金融报告》中包含《G20转型金融框架》的重要内容，这是继2016年G2...

养老金融丨区域性银行养老金融发展“图鉴”

老龄化进程为中国社会发展带来多方挑战，首当其冲的就是社会养老保障体系的健康平稳发展。中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。当人口老龄化成为我国基本国情，在以国内大循环为主体、国内国际双循环相...

养老金融丨养老金融新解法

研究背景与意义 以房养老概念系20世纪90年代从國外引进，2003年有业内人士建议在中国发展住房反向抵押贷款，2006年全国两会期间与会代表相关议案提出要在我国推行以“倒按揭”①为主要表现方式的以房养老模式。简单来讲，以房养老是指老年人为实...

数字金融丨量子退火算法在货币交易市场的应用研究

摘要：近年来，量子计算飞速发展，对众多行业，尤其是金融业产生变革性影响，外汇交易市场将是第一波受到量子科技冲击的金融市场。我们提出一种量子套利优化方法，将货币交换转化为二次无约束二值优化（QUBO）问题，利用量子退火算法，求解哈密顿量的最低...

数字金融丨人工智能与金融消费者保护

近年来，人工智能在金融业务领域的应用已经逐渐走向成熟，如面向客户和交易的智能客服、智能营销、智能支付、智能信贷、智能投顾、智能理赔、智能风控，但在金融监管，尤其是以金融消费者保护为核心之行为监管领域的应用却不尽如人意。更重要的是，人工智能在...

金融文化丨日本历史上官方发行的三种纸币

日本在明治维新时期及之前的历史中，曾经出现过官方发行的三种纸币，分别是“建武中兴”时朝廷尝试发行的“楮币”、德川幕府时期藩国发行的“藩札”和明治维新时期新政府发行的“太政官札”。这三种纸币的发行分别在不同的历史背景之下，各有成败。 发行与流...

金融文化丨奥勒良的货币制度改革

奥勒良（Lucius Domitius Aurelianus）是“三世纪危机”晚期的罗马帝国元首（公元270—275年）。为了防御外部蛮族的入侵，奥勒良重新筑造了罗马城墙；为了抑制分裂，使帝国重归一统，奥勒良发动了对东方帕尔米拉王国的战争和...

金融法苑丨金融机构提供投资顾问服务的信义义务

随着金融市场不断发展创新，金融机构与客户间的法律关系及相应的争议类型也不断变化。金融机构为普通客户提供投资顾问服务时，双方在金融信息、经验、知识等方面不对称，如果僵硬地遵从“契约自由”，普通投资者难以就合同条款实现“自由协商”，其合法权益或...

资讯丨宏观经济

3月末我国外汇储备规模为32457亿美元 4月7日，国家外汇管理局发布统计数据显示，截至2024年3月末，我国外汇储备规模为32457亿美元，较2月末上升198亿美元，升幅为0.62%。 3月份居民消费价格指数同比上涨0.1% 4月11日，...

资讯丨商业银行

中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款 4月7日，据中国人民银行官网消息，中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，额度为5000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业...

资讯丨全球视线

加拿大央行宣布继续维持基准利率不变 4月10日，加拿大中央银行宣布继续将基准利率即隔夜拆借利率维持在5%，并持续其量化紧缩政策。 法国将上调赤字目标 4月10日，据法国财经日报《回声报》报道，由于财政状况的快速恶化，法国财政部计划将2024...

资讯丨金融市场

4月首日央行公开市场实现净回笼480亿元 4月1日，为维护银行体系流动性合理充裕，央行以利率招标方式开展了20亿元7天期逆回购操作，因当日有500亿元逆回购到期，央行公开市场实现净回笼480亿元。 《中国证监会2023年法治政府建设情况》发...