银行家

2023年07期

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作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向... 展开

类型

月刊

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商业财经

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完善资本市场服务科技创新功能的思考 资本市场是现代金融体系的重要组成部分。党的二十大报告提出“健全资本市场功能，提高直接融资比重”，为我国资本市场深化改革指明了方向。改革开放以来，我国资本市场在服务科技创新战略中发挥着日益重要的作用。一、科学认识资本市场的基本功能资本市场...

稳增长背景下高质量发展之道 编者按：2023年5月31日，国家统计局网站发布的2023年5月中国采购经理指数显示，5月份制造业采购经理指数为48.8%，比上月下降0.4个百分点，已连续2个月景气收缩。进入二季度，市场转为谨慎，对“通缩”“钱去哪了”“经济复苏能否持续”...
当前宏观经济形势研判与商业银行应对 2023年二季度以来，随着疫情转段红利释放完毕，需求不足和内生动力偏弱逐渐成为复苏的主要掣肘，经济增速呈边际放缓态势，物价则面临“类通缩”压力。6月中旬，中国人民银行下调OMO、SLF、MLF、LPR利率，国务院常务会议研究推动经济持续回升...
需求不足亟须政策支持金融助力实体经济修复 当前，中国宏观经济面临较为严重的总需求不足问题，经济复苏力度距离年初各方预测有较大差距。这集中体现为居民消费复苏的缓慢乏力，固定资产投资增速的疲弱下滑，劳动力市场的供需失衡，以及物价数据的持续低迷。中国经济实际增速显著低于潜在增速，呈现出较...
如何充分发挥服务业稳增长的关键作用 中国经济正在波动中复苏，服务业增长势头比较突出。无论是从短期来看，还是从长期来看，服务业在稳定和推动经济增长上都发挥着关键作用。在中国式现代化进程中，生活性服务业、生产性服务业分别发挥着化解消费领域供需矛盾、促进实体经济高质量发展的重要作用...

深入学习贯彻习近平经济思想坚定走中国特色金融发展之路 中国特色社会主义进入新时代，我国经济发展进入新常态。世界百年未有之大变局加速演进，对经济社会产生深远影响，我国发展环境正发生着深刻复杂变化。时代是思想之母，实践是理论之源，习近平经济思想正是在当今历史条件下孕育形成的，并在指导我国经济发展取...
走中国特色金融之路助推区域经济高质量发展 党的十八大以来，习近平总书记对金融改革发展提出许多新理论、新战略和新论断，为新时期金融工作提供了根本遵循和行动指南。近年来，中国人民银行西安分行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习领会习近平总书记关于金融工作的重要论述...
中国特色金融发展之路的历史探源与现实着力点 中国近现代金融业在“西学东渐”中兴起，经过一个多世纪的探索，尤其是历经改革开放的伟大实践，逐步走出了一条融合西方经验、结合本土实际、契合社会传统的特色发展道路，创造了经济快速增长和基本面长期稳定的发展奇迹，形成了中国特色金融理论体系。新时代...
坚定不移地走中国特色金融发展之路 金融是国家经济的命脉，是资源配置和宏观调控的重要工具，是国家重要的核心竞争力。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，针对中国特色金融发展提出了一系列新举措、新论断和新理念，破解了“举什么旗、走什么路”的中国之题，回答了...

对标CPTPP扩大我国自贸试验区金融开放 党的二十大报告指出，稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放。实施自由贸易试验区提升战略，扩大面向全球的高标准自由贸易区网络。2023年《政府工作报告》指出，积极推动加入《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP）等高标准经贸协议，主...
建立绿色债券碳排放核算体系的思路及建议 实现碳达峰、碳中和目标（以下简称“双碳”目标）是我国基于推动构建人类命运共同体的责任担当和实现可持续发展的内在要求作出的重大战略决策。要实现该目标，需要优化我国的经济结构和能源结构，在这一过程中存在着巨大的资金需求，金融支持手段不可或缺。作...

数字化转型背景下的商业银行组织架构调整 在经济不确定性增加、市场竞争加剧、监管趋严及消费者行为转变等多重因素冲击下，数字化转型被中国商业银行置于前所未有的重要位置。作为银行数字化转型的重要着力点，同时也是数字化转型的具体表征之一，商业银行的组织变革一直是市场关注的焦点。但是，当前...
低利率背景下商业银行如何应对汇率风险 2023年5月17日，我国离岸人民币对美元汇率破“7”，意味人民币出现较大幅度贬值。这是自2015年“8·11”汇改以来第四次破“7”。但与以往不同的是，此次人民币破“7”是在我国商业银行存贷款利率持续下行背景下出现的，商业银行处...
风险分类新规对商业银行的影响及应对建议 2023年2月，中国人民银行和原银保监会共同发布了《商业银行金融资产风险分类办法》（以下简称《办法》），办法的出台有利于各家银行进一步准确识别风险，有效衡量和真实反映资产质量，完善风险分类制度及组织架构，与国际范围内金融资产风险分类标准相统...

信贷资产跨境转让业务的机遇分析 信贷资产转让是国际市场开办较为成熟的金融业务，有利于优化银行业信贷结构，提高银行服务实体经济和对外开放的能力。近年来，我国信贷资产跨境转让业务试点取得一定进展，但由于国内法律体系、监管制度、业务规则等与国际通行规则尚未接轨，导致业务实际开展...
关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思 信用风险事件经过法国某跨国养老集团成立于1989年，在全球范围提供高端的医疗和养老服务，经营业务遍及欧洲、南美洲和亚洲等地区，拥有上千家机构、近十万张床位、七万余名员工，2021年末集团总资产接近200亿欧元，EBITDA为10亿欧元，净...
富国银行37亿美元处罚案分析 美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）于2022年12月20日签署同意令①，认定富国银行（Wells Fargo Bank，N.A.）在汽车贷款、住房贷款和账户服务中侵害了...
我国中小商业银行跨境业务发展探究 2023年以来，以硅谷银行为代表的欧美银行业危机持续发酵，引发市场高度关注。3月10日，有40年历史、资产超过2000亿美元的美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）宣告破产，成为美国史上第二大银行破产案；3月12日，...
美国大型银行盈利模式及风险管理研究 经过了一年多的10轮货币紧缩，虽然当前美国的联邦基金利率已达5%—5.25%的高位，但美国的通货膨胀率还保持在4%左右，远没有达到预期的目标。不仅如此，受通货膨胀率和利率水平双双处于高位运行的影响和冲击，美国的银行业出现了新的态势，一方面，...

基础设施REITs试点经验与发展建议 不动产投资信托基金（Real Estate Investment Trusts，简称“REITs”），是一种通过发行受益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，交由专门投资机构进行投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种金融投资产...
从大数据视角看税期市场流动性变化 研究背景和现状在我国，央行履行经理国库职责，商业银行代为办理国库集中收付等事宜。资金进入国库前，由商业银行暂为代管，资金入库时离开银行间市场，出库时形成财政投放，重回银行间市场。因此，央行与财政部门构成直接影响银行体系流动性的两大主体（见...
我国国际大宗商品定价权缺失的原因探析 进入21世纪以来，随着大宗商品在国际贸易中地位的提高，我国对于大宗商品的贸易依赖性也在增加，现在已经成为诸多大宗商品的最大进口国和出口国。然而，尽管我国已经取得大宗商品的丰富资源，却没有获得相应的定价权。这种“国际定价权缺失”的局面在我国的...

股份制银行理财子公司高质量发展的成效、挑战和建议 2022年是资管新规全面实施的第一年，银行理财完成净值化转型，实现了“洁净起步”。这一年，银行理财先后经受了股票市场和债券市场快速调整带来的双重冲击，深刻感受到了来自公募基金、保险资管等其他资管机构激烈的错位竞争，同时，也面临着行业内部日益...

深入推进数据安全治理助力数字化转型破局 习近平总书记强调，数据基础制度建设事关国家发展和安全大局，要维护国家数据安全，保护个人信息和商业秘密，促进数据高效流通使用、赋能实体经济。数据是国家基础性战略资源，没有数据安全就没有国家安全。近年来，《数字中国建设整体布局规划》《关于构建数...
基于文本分析的手机银行发展趋势探寻及建议 【摘要】本研究通过对手机银行版本更新日志进行情报分析，探寻先进同业手机银行发展特征及趋势，并为商业银行的手机银行产品创新与用户体验提升提出相应建议。【关键词】文本量化分析；词频分析；主题分析；手机银行；用户体验随着移动互联与智能科技的快...
数字技术赋能绿色金融的实践与启示 实现党的二十大报告关于“完善碳排放统计核算制度”的要求，需要以数字技术为抓手。中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出，“在绿色金融领域，运用数字技术开展绿色定量定性分析，强化绿色企业、绿色项目智能识别能力，提升碳...

浅析可转债新规对市场的影响 可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换成本公司股票的公司债券，是一种既具“股性”又具“债性”的混合型证券。就投资者而言，在可转债未转股前，它是一种公司债券，持有人享有到期收回本息的权利。在可转债转股后，持有人即成为股东，可以获得公司的股...

中世纪欧洲主要王国的钱币 公元5世纪后期至公元15世纪中期是欧洲的中世纪。从货币史的角度看，欧洲中世纪可以分为四个阶段：第一阶段是古罗马钱币延续和减少的阶段；第二阶段和第三阶段是单一的狄纳里银币流通阶段；第四阶段是钱币品种多元化阶段。古罗马钱币公元500年至公元...
阿卜杜勒•麦利克建立的阿拉伯货币制度 阿拉伯帝国倭马亚王朝曾是世界上版图最大、军力最强的国家。倭马亚王朝第五任国王阿卜杜勒·麦利克（公元685至公元705年在位）推行阿拉伯文字、建立了阿拉伯货币制度，是阿拉伯帝国的一代明君。阿卜杜勒·麦利克建立的阿拉伯货币制...

数据治理赋能金融机构数字化转型的逻辑与实践 【摘要】金融机构是数据密集型行业，加强金融机构数据治理对深挖数据价值、释放数据潜能、发展数字金融、推进金融机构数字化转型意义重大。数据治理有助于完善金融业务、加强风险控制、维护数据安全。数字金融呈现技术化、垂直化和生态化特点，亟待提升数据标...

金融服务乡村振兴中的担保问题分析 为适应乡村振兴中农村一二三产业融合发展态势，金融机构在总结推广传统“三农”服务经验的基础上，不断扩大抵押担保范围，通过创新组织、产品和服务，开发出适合不同区域特点的农业贷款产品和服务模式，一定程度上激活了农村资产资源，但仍需要在拓宽抵质押物...
商业银行线上涉农贷款的风险防控 随着大数据、人工智能、移动互联网等新技术在金融领域广泛应用，商业银行不断创新涉农贷款模式，实现传统线下涉农贷款线上化，提高了涉农贷款便捷度，拓宽了涉农贷款覆盖面，降低了涉农贷款融资成本。目前，线上涉农贷款已成为商业银行布局数字普惠金融的重...
党建共建促整村授信支持乡村振兴 实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，并作为决胜全面建成小康社会的七大战略之一写入了党章，是新时代“三农”工作的总抓手。金融支持是服务乡村振兴的重要手段之一，金融机构应积极探索如何精准对接“三农”金融服务需求，提供更高效更便捷的...

盘锦市绿色金融发展的微观考察 绿色金融是推动经济高质量发展的有效手段。近年来，辽宁省盘锦市金融行业持续推动绿色金融发展，助力地区特色产业、重点项目低碳转型。本文通过对盘锦市21家金融机构、40余户重点企业进行实地调研，考察当前该市绿色金融发展存在的问题及其成因，并提出对...
基层金融机构如何落实征信业务新规 2022年1月1日，中国人民银行发布的《征信业务管理办法》正式施行，明确要求金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务，对未取得征信业务资质但实质上从事征信业务的市场机构给予一定的业务整改过渡期，过渡期截至202...

新华信托破产之《信托法》解读 新华信托因经营不善在2020年7月被原银保监会实施接管，由于多方面原因此后未能重组成功。2022年7月，原银保监会同意新华信托进入破产程序，重庆市第五中级人民法院正式受理新华信托破产清算申请。2023年5月26日，重庆市第五中级人民法院正式...
我国个人破产立法的必要性和可行性 党的二十大报告指出要持续“营造市场化、法治化、国际化一流营商环境”，“稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放”。随着我国社会主义市场经济进一步发展，企业主体之外，自然人和非法人主体深度参与商事活动已成为经济发展新常态，这部分商事主体一旦...
银行消费者权益保护的监管问题思考 2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》。根据该改革方案，国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的...