人口老龄化背景下商业长护险制度的本土化构建

摘   要：商业长护险作为养老金融服务体系中的重要组成部分，在资金筹措、产品提供及资源配置方面相较于社会长护险具有独特优势，但其在我国长期处于“叫好不叫座”状态，面临着需求不旺与供给不足的双重挑战。究其根本，制度定位模糊、政策支持不健全是制约商业长护险健康发展的主要因素。充分发挥商业长护险的优势功能，应从以下三方面入手：首先，应明确其制度定位，确立以社会长护险为基本支柱、商业长护险为必要补充的多层次长期护理保障体系；其次，在政策支持层面，建议采取税收优惠与财政补贴、有效盘活存量资金、拓宽保费缴纳方式等手段，激发市场活力，为商业长护险的发展提供有力支持；最后，保险公司应积极创新，致力于开发多样化的长护险产品，同时加强与长期护理服务提供商的紧密合作，优化给付机制，提升产品吸引力与服务品质，推动商业长护险市场的长足发展。（剩余17726字）