银行家

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刊首语

金融安全关系到国家发展与战略安全

2022年政府工作报告从“地方政府债务风险防范化解”“稳妥处置重大金融风险事件”“金融机构为受疫情影响企业纾困”“实行积极稳健货币政策”和“设立金融稳定保障基金，防范化解重大金融风险”等多处阐述了金融安全相关问题，其中，“设立金融稳定保障基...

特别关注

数字货币：全球竞合与监管协调

编者按：从2008年中本聪提出比特币概念，到2019年中国央行传出数字加密货币（DC/EP）的内测消息、Facebook发布数字货币项目Libra白皮书，再到2020年中国央行陆续在中国多地启动多轮数字人民币试点和测试工作， 数字货币的研发...

数字货币跨境支付：竞争与替代

数字货币作为数字时代货币数字化发展的必然产物，虽启于民间，或兴于国定。尤其是近年来，社会无现金支付加速形成，全球范围内的法定（央行）数字货币竞相推进。据国际清算银行2019年的调查显示，在全球66家央行中，80%的央行正在研究数字货币，较2...

浅析数字货币发展前景与法律监管

数字货币目前没有较为统一的定义，本文讨论的数字货币是指通过结合密码、计算机、大数据、网络以及编程等技术手段，发行具有类似传统法定货币职能和价值的数字货币。从数字货币的信用背书和发行方等特点看，目前数字货币可以分为有国家主权信用背书的法定央行...

欧美CBDC研发进展及未来影响

随着数字货币在全球范围内广泛兴起，全球主要央行对中央银行数字货币（CBDC）的研发和应用从过去的谨慎观察转变为主动介入，体现了数字货币的发展潮流对未来国际货币体系带来的挑战不容小觑。作为最具影响力的中央银行之一，美国联邦储备委员会（以下简称...

全球稳定币态势与前景

相对于完全去中心化P2P形式的比特币，以某种资产锚定的稳定币（Stablecoin）作为加密货币的一个分支，近年来走入大众视野，并逐渐被市场认可。目前稳定币市场体量已突破1230亿美元。2019年，Facebook发布Libra稳定币白皮书...

私人数字货币国际监管与协调

私人数字货币顾名思义就是由私人发行的数字货币，起源于2008年中本聪发行的比特币，拥有去中心化、匿名、跨国界等特征。在美国次贷危机后引发了全球范围内的信用危机背景下，私人数字货币的种类和规模不断扩大。根据cryptocurrencies网站...

封面人物

提供卓越服务 成就精彩梦想

2019年8月，习近平总书记到甘肃考察调研。几年来，当地干部群众遵循总书记的嘱托，聚焦全省“十四五”规划重点，经济社会各项事业蓬勃发展。 作为甘肃省金融业的重要组成部分，兰州银行秉持“服务地方、服务实体、服务民营、服务居民”的市场定位和审慎...

专题

解密未来银行转型架构

编者按：从互联网金融、移动金融到物联网金融、区块链金融，再到大数据金融、智慧金融、元宇宙金融……银行业金融机构正在全面开启全新的数字金融时代。数字人民币刚刚在北京冬奥会和冬残奥会舞台上完成了绚丽首秀;国内多家商业银行日前纷纷推出数字人员工，...

未来企业架构助力银行高质量发展

随着《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二三五年远景目标的建议》（以下简称《规划》）的发布，“数字化”一词不仅首次进入国家五年计划，成为全社会共同面对的时代性课题，同时还成为举国上下共同的发展目标。《规划》强调，要“坚持系...

以新架构打造新时期领跑优势

“十四五”规划纲要提出，坚持创新在现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑，并赋予金融行业“加快数字化转型”新使命。在数字经济蓬勃发展、金融服务生态化持续演进的形势下，商业银行正快速迈向以智能化、开放化为特征，利用数...

未来银行架构

导语：随着科技的发展和数字化转型的不断深入，通过先进的IT架构转型推进业务发展，成为银行业发展的必然选择。作者认为，未来银行架构需要从技术支撑和业务发展两方面思考，以技术中台、数据中台以及AI中台为支柱，围绕场景建设、旅程服务、能力输出、资...

数字化转型视角下的银行数据治理

银行数据治理的政策背景 问题的提出 近年来，数据治理成为商业银行发展中的关键问题之一，也是监管层关注的焦点。回顾历史，监管部门于2011年颁布了《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》，2018年发布了《银行业金融机构数据治理指引》。在...

未来金融企业技术架构与数字化转型

习近平总书记在十三届全国人大五次会议期间提出，贯彻新发展理念是新时代我国发展壮大的必由之路。“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据成为新生产要素，数字技术成为新发展引擎，数字经济成为新蓝海。金融科技推动了金融产品和服...

面向未来银行的开放式应用架构探析

Bank（银行）一词源于意大利语中的“banco”，意为“长凳”，原指银行在其特设的营业场所为客户提供服务。这种起源于文艺复兴时期的服务模式一直延续至今，虽然网上银行、手机银行等服务形式看似与“长凳”不同，其实质还是网点思维，并未发生根本改...

宏观经济

金融制裁与中国海外资产安全

导语：金融制裁对被制裁国家的金融与经济发展造成了深刻影响。本文认为，鉴于中美双方经贸关系十分密切，美方应不会轻易针对中方采取金融制裁措施，但在竞争和摩擦成为两国关系常态的情况下，如果发生大的对抗，经济和金融制裁等“经济金融战”的可能性不容忽...

俄罗斯如何应对美欧金融制裁

早在2014年克里米亚事件后，西方国家就开始对俄罗斯实施了金融制裁。2021年底以来，危机持续升级。2022年2月26日，美国、加拿大、英国及欧盟发布联合声明，称将部分俄罗斯银行逐出SWIFT系统。至此，美欧各国对俄金融制裁达到高潮。在这场...

商业银行

商业银行支持实体经济高质量发展之路

导语：本文通过梳理商业银行支持经济高质量发展的传导机制，并针对当前福建经济及产业发展中存在的问题，从行业配置及区域布局两个维度提出改进建议。 商业银行支持经济高质量发展的传导机制 社会经济活动的发展离不开金融的支持。以商业银行为中介的金融发...

城商行差异化经营策略与实践

城商行是我国银行体系中极具活力和成长性的部分。在我国经济转向高质量发展阶段的大背景下，叠加近两年多新冠肺炎疫情的冲击，商业银行经营发展遇到冲击，城商行发展更是面临挑战。 城商行经营发展面临困局 经济增速下行期，商业银行经营外部环境发生了巨大...

城商行分支机构的局限与转变策略

编者按：异地分支机构曾是城商行跨区域发展的重要支点，也是城商行重要的业务增长点和利润来源。但近年来，城商行异地分支机构经营发展面临诸多困难，品牌价值低、业务拓展有限、人力资源储备不足等因素已经严重影响城商行自身高质量发展。本文对城商行异地分...

小微金融渠道服务新趋势

小微金融通常是指金融企业为小微企业、个体工商户、临时经营户和城乡居民提供的金融服务。银行的支付结算业务是为客户提供资金流动便利的一项传统金融服务，是企业资金流动的主渠道。当今，这种服务已从单纯的提供便利叠加了丰富的服务功能，其内涵、外延均已...

全球视线

德意志银行战略转型分析及启示

导语：2022年1月27日，德意志银行（以下简称“德银”）首席执行官克里斯汀·泽温表示，德银战略转型成效显著，2021年德银盈利达到近十年来的最高水平。本文通过分析德银转型的背景、实施和成效，研判其未来发展趋势，并提出对我国银行业...

发达国家金控集团助力绿色低碳转型

导语：近年来，金控集团日益壮大，已成为支持绿色低碳转型的重要践行者。国际发达国家金控集团在制定减碳战略目标、创新碳金融产品、践行ESG理念、应对气候风险、管理碳足迹等方面已开展诸多实践。本文基于发达国家的实践分析，为国内绿色金控集团建设提出...

金融市场

LPR改革的成效、难点及未来方向

利率市场化是中国金融领域最核心的改革之一。推动贷款利率“两轨并一轨”是深化利率市场化改革的关键。2019年8月17日，中国人民银行决定对贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，LPR）形成机制进行改革，提高LPR市场化程度和灵活性...

国企去杠杆金融工具与效果研究

编者按：本文通过回顾2017年末至2020年末这三年间国企资产负债率变化情况，分析带来这些变化的原因，以及国企在去杠杆过程中使用的金融工具，并提出相应的去杠杆建议，以期为后续相关研究提供数据及理论支持。 国有企业去杠杆的历史原因 2008年...

股权基金的发展与前景

2018年4月，监管机构发布资管新规，预定整改过渡期到2020年底。由于受到新冠肺炎疫情等外部环境的影响，监管机构在2020年7月将资管新规过渡期延长至2021年底。随后，资管新规进入具体实施阶段。资管新规发布以来，国内私募基金行业蓬勃发展...

金融史话

华北抗日根据地的红色金融事业

导语：抗日战争时期，华北各抗日根据地建立了自己的银行，发行了自己的货币，金融活动开展得红红火火。中国共产党在华北抗日根据地有针对性地开展了一系列金融实践活动，如废除旧债、成立银行、发行货币、发放贷款、低息或无息支持工农业生产和商业贸易等，建...

农村金融

农村金融机构数字化转型趋势与路径

编者按：推动农村金融服务全面乡村振兴，关键在于加快农村金融机构的数字化转型。作者分析了自上世纪90年代以来农村金融机构数字化转型的不同阶段及其特征，指出农村金融机构数字化转型的内在演变逻辑，进而指出转型趋势及转型路径，为广大农村金融机构提供...

农业科技引导资金的基金化运作

导语：政府财政引导资金对于推动农业科技项目的发展提供了重要支撑。但是，由于我国涉农科技普惠式补贴项目繁多，而农业科技发展内生动力不足，因此资金缺口相对较大。政府农业科技引导资金通常缺乏精准性、引导性和有力的激励约束机制，由于资金不需要返还，...

北京城乡融合发展与金融服务转型

导语：2017年，《北京城市总体规划（2016年-2035年）》正式出台，提出在北京市域范围内形成“一核一主一副、两轴多点一区”的城市空间结构，明确了各区域的功能定位及城乡发展一体化的格局和目标任务。按照规划，北京中心城区（东城区、西城区、...

地方工作

基层央行执行地方金融组织统计制度难点

伊犁州直地方金融组织基本情况 机构总数及结构情况 根据《中国人民银行乌鲁木齐中心支行 新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局 新疆生产建设兵团地方金融监督管理局关于推进落实〈地方金融组织统计制度（试行）〉的通知》（乌银发〔2021〕33号）显示...

金融支持新型农业经营主体路径探析

全面推进乡村振兴为农业现代化、农村组织化、农民专业化指明了新方向，新型农业经营主体作为个体农户与农业企业之间有效连接的桥梁，是引领现代农业发展、优化农村组织形式、培养专业农民的重要力量。2021年5月，中国人民银行等部委联合出台《关于金融支...

欠发达地区供应链融资服务难点及对策

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上的企业的结...

金融法苑

蚂蚁集团暂缓科创板上市的法律分析

编者按：蚂蚁集团暂缓上市后，金融管理部门要求其整体申设为金融控股公司，这一要求为蚂蚁集团的科创板上市之路增加了诸多不确定性。从法律角度分析，作者认为蚂蚁集团申设为金融控股公司之后，公司的“金融”属性超过“科技”属性，可能不再符合科创板上市要...

信托受益人的诉权问题反思

诉权是当事人请求法院通过审判强制实现其民事实体权益的权利，而受益人的诉权是受益人实体权利在程序法上是“映射”。英美法下，如受托人在信托财产管理运用中与第三人缔结合同，在合同履行中存有争议的，受益人一般情形下不享有针对第三人的诉权，仅在受托人...

三次分配与慈善信托监督机制

2019年，党的十九届四中全会通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》首次指出，“重视发挥第三次分配作用，发展慈善等社会公益事业”。2021年8月17日，中央财经委员会第10次...

资讯

宏观经济 2月我国外汇储备为32138.27亿美元 3月7日，国家外汇管理局公布的数据显示，2月我国外汇储备为32138.27亿美元，较上月下降0.24%。 1～2月全国进出口总值为9734.5亿美元 3月7日，海关总署发布数据，1～2月全...