银行家

2024年08期

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作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向... 展开

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商业财经

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理解把握新质生产力的几点思考 2024年1月，中共中央政治局第十一次集体学习时，习近平总书记提出“新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态……以全要素生产率大幅提升为核心标志，特点是...

金融高质量发展助力中国式现代化建设 编者按：2024年7月15日至18日，中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议在北京举行，开启了我国进一步全面深化改革的大幕，是全面建设社会主义现代化国家新征程上的新的里程碑。改革开放以来，我国金融业在改革创新中不断发展壮大，在优化资源...
进一步深化金融体制改革健全宏观经济治理体系 改革开放是党和人民大踏步赶上时代的重要法宝。党的十一届三中全会是划时代的，开启了改革开放和社会主义现代化建设新时期。党的十八届三中全会也是划时代的，开启了新时代全面深化改革、系统整体设计推进改革的新征程，开创了我国改革开放全新局面。党的二十...
为中国式现代化提供高质量金融服务 全面深入贯彻党的二十届三中全会精神，把全会提出的目标、任务、推进方式等，具体落实到金融领域，促进中国特色金融的健康发展，为实现中国式现代化目标，提供高质量的金融服务和保障。不断完善中国特色金融制度金融事关经济发展和国家安全，事关人民群众...
把握金融发展新趋势助力推进中国式现代化发展 2024年7月召开的中共二十届三中全会（以下简称“全会”）审议通过《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》），提出把改革摆在更加突出位置，紧紧围绕推进中国式现代化进一步全面深化改革。这个重要论述的一大背景...

征收房地产税的难点及对策 党的二十届三中全会明确指出要“完善房地产税收制度”。在有关房地产税收的制度体系中，最受关注的是房地产税，当前的房地产税收制度特点是重视交易环节的征税而忽视持有环节的征税，从国外经验看，在持有环节征收房地产税是地方政府的主要收入来源。房地产税...
锚定产业数字金融主线做深做好金融“五篇大文章” Anchoring Main Line of Industrial Digital Finance and Doing Well in “Five Major Articles” 随着全球新一轮科技革命和产业变革的深入发展，数字金融已成为推...

以“六位一体”改革推动经营转型发展 党的二十届三中全会聚焦“进一步全面深化改革、推进中国式现代化”这一主题，释放了“坚定不移高举改革开放旗帜”的鲜明信号。改革没有完成时，只有进行时。中国工商银行江西省分行（以下简称“工行江西分行”）始终坚持在发展中解决发展的问题，聚焦经营管理...

中国特色商业银行企业文化建设思考 THOUGHTS ON CONSTRUCTION OF CORPORATE CULTURE OF COMMERCIAL BANKS WITH CHINESE CHARACTERISTICS 2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部...

锻造强大的金融人才队伍 编者按：2023年10月，中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。”2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动...
围绕战略任务打造强大的金融人才队伍 Building a Strong Financial Talent Pool Around Strategic Tasks 金融是国民经济的血脉，人才是强国的第一资源。面对新形势、新任务、新标准，金融系统需要切实提高政治站位，胸怀“国之大...
建设金融强国的人才培养 Higher Education of Finance with Chinese Characteristics for Building Financial Power 2023年10月，中央金融工作会议提出，“加快建设金融强国”，“坚定...
以强大的金融人才队伍支撑金融强国建设 Strengthen China’s Financial Capabilities with a Strong Financial Talent Pool 党的二十大报告指出，教育、科技、人才是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑...

存款市场运行趋势与银行应对策略 2024年以来，我国监管部门对存款市场进行进一步规范，叠加贷款需求疲弱、居民和企业行为变化，存款增长出现较为剧烈的波动。当前存款市场运行特点存款增长出现波动产品层面，存款增速断崖式下滑，公司存款增长乏力，居民存款表现较为稳定。2022...
工业技术改造金融服务思考 Thoughts on Financial Services for Industrial Technology Transformation 进入2024年以来，党中央、国务院立足高质量发展大局，着力推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动...
商业银行对公业务场景建设成效与建议 Achievements and Suggestions for Construction of Corporate Business Scenarios of Commercial Banks 对公场景金融是商业银行做好“五篇大文章”、服...
城商行资本补充现状分析及对策 Analysis on Current Situation of Capital Replenishment of City Commercial Banks and Countermeasures 充足的资本是银行抵御风险的基石，也是银行...

低利率下日本商业银行的发展及启示 日本低利率环境的形成日本在第二次世界大战结束初期面临严重的经济和社会问题。虽然美国的接管及其后来实施的“道奇计划”一定程度上帮助日本稳定了政治和经济，并抑制了通货膨胀，但所采取的一些紧缩政策也给日本经济和产业带来了巨大冲击，进而导致其经济...
国际金融危机处置经验及对银行的启示 党的二十大报告指出，要加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系。中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。这为商业银行加强风险管理指明了发展方向。历次金融危机是世界各国加强金融监管过程中的重要转折点，而历次国际金...

论并购对市值管理的重要性 2024年4月12日，国务院出台《关于加强监管防范风险推动资本市场发展的若干意见》，一共九条，简称新“国九条”。媒体解读这是十年级别的政策，前两次分别在2004年和2014年，意见中都是对资本市场影响深远的内容。2004年“国九条”的关键词...
银行理财开展私募股权投资的路径创新 Innovation in Private Equity Investment in Bank Financial Products 私募股权投资是我国多层次资本市场体系的重要组成部分，是实体经济特别是创新型经济发展壮大、融入资本市场的重要...

普惠金融高质量发展之大行实践篇 编者按：自2013年党的十八届三中全会首次正式提出“发展普惠金融”以来，在国家政策引导下，普惠金融取得长足发展，金融服务的覆盖率、可得性、满意度持续提升。截至2024年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额为31.4万亿元，同比增长21.1%。...
以改革和创新促进普惠金融持续发展 普惠金融是践行以人民为中心的发展思想，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，满足人民群众和实体经济多样化需求的重要着力点。中央金融工作会议指出，要做好普惠金融等“五篇大文章”。国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融...
奋力谱写普惠金融高质量发展时代答卷 中央金融工作会议把普惠金融列为“五篇大文章”之一，充分体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向，为新时代普惠金融发展指明了方向。交通银行（以下简称“交行”）作为中管金融企业、经济领域的“国家队”，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极践...
中国普惠金融高质量发展实践 近年来，在党中央的集中统一领导下，我国普惠金融发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度不断提升，既“普”又“惠”的中国特色普惠金融体系初步形成。站在进一步全面深化改革的新起点上，我们既要以史为鉴，认真总结普惠金融发展经验，更要面向...

个人养老金制度的国际经验及启示 伴随经济全球化进程的加速演进，世界上一大批国家进入了老龄化社会。根据联合国发布的预测数据，全球60岁及以上的人口在2050年将达到21亿，这一指标在2000年仅为6亿。人口加速老龄化给各国社会保障体系带来了前所未有的压力，特别是公共养老金...

从娃哈哈看家族企业接班人的“修心”之道 Observing Spiritual Cultivation of Successor of Family Business from Wahaha 改革开放以来的“创一代”群体目前正进入一代向二代传承的关键窗口期。数年前，我们曾对福布斯...

银行从业人员套取信贷资金行为的治理 Governance of Bank Employees’ Fraudulent Withdrawal of Credit Funds 银行从业人员套取信贷资金，是指银行从业人员通过常规渠道取得银行授信额度，虚构交易或用途以套取信贷资金并改...

6月末我国外汇储备规模为32224亿美元 7月7日，国家外汇管理局统计数据显示，截至2024年6月末，我国外汇储备规模为32224亿美元，较5月末下降97亿美元，降幅为0.30%。...
6月CPI同比上涨0.2% 7月10日，国家统计局发布的数据显示，6月份，全国居民消费价格指数（CPI）同比上涨0.2%，环比下降0.2%。全国工业生产者出厂价格指数（PPI）同比下降0.8%，环比下降0.2%。...
四部门协同联动支持跨境贸易和投资高质量发展 7月12日，商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇管理局联合印发《关于加强商务和金融协同更大力度支持跨境贸易和投资高质量发展的意见》，要求地方相关部门加强协作联动，形成支持跨境贸易和投资高质量发展的更大合力。...
1—6月全国吸收外资4989.1亿元人民币 7月12日，商务部公布的数据显示，1—6月，全国新设立外商投资企业26870家，同比增长14.2%；实际使用外资金额4989.1亿元人民币，同比下降29.1%。...
1—6月全国固定资产投资增长3.9% 7月15日，国家统计局公布的数据显示，1—6月，全国固定资产投资（不含农户）245391亿元，同比增长3.9%。...
6月份规模以上工业增加值增长5.3% 7月15日，国家统计局公布的数据显示，6月份，我国规模以上工业增加值同比实际增长5.3%。1—6月份，全国规模以上工业增加值同比增长6.0%。...
2024年上半年GDP同比增长5.0% 7月15日，国家统计局发布的数据显示，2024年上半年，我国国国内生产总值（GDP）为616836亿元，按不变价格计算，同比增长5.0%。...
上半年我国对外非金融类直接投资同比增长16.6% 7月25日，商务部例行新闻发布会披露，1—6月，我国对外非金融类直接投资726.2亿美元，同比增长16.6%。其中，我国企业在“一带一路”共建国家非金融类直接投资154.6亿美元，同比增长9.2%。...
1—6月全国规模以上工业企业利润增长3.5% 7月27日，国家统计局公布的数据显示，1—6月，全国规模以上工业企业实现利润总额351 10.3亿元，同比增长3.5%。6月份，规模以上工业企业实现利润同比增长3.6%。...
7月份制造业采购经理指数基本稳定 7月31日，国家统计局服务业调查中心和中国物流与采购联合会发布的信息显示，7月份，制造业采购经理指数为49.4%，比上月略降0.1个百分点，非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数均为50.2%，均比上月下降0.3个百分点。...
两家省级联社“一把手”变动 7月1日，内蒙古自治区农村信用社联合社党委发布的信息显示，原内蒙古银行党委书记、董事长刘丰已出任内蒙古自治区联社党委书记、理事长（提名）。7月4日，贵州金融监管局发布批复，核准杨松贵州省联社理事、理事长的任职资格。...
工商银行成功发行500亿元永续债 7月12日，中国工商银行发布信息称，该行在银行间债券市场成功簿记发行2024年无固定期限资本债券（第一期）。发行规模为人民币500亿元，前5年票面利率为2.35%。...
多家银行官宣下架直销银行APP 7月15日起，民生银行直销银行App、PC版与民生银行手机银行App进行整合。2023年至今，至少19家银行宣布下架直销银行App。...
浦发银行聘任新行长 7月17日，浦发银行发布公告称，董事会同意聘任谢伟为浦发银行行长，待金融监督管理总局核准其任职资格后履职。前一日，上海市相关部门到浦发银行宣布人事任命：谢伟任浦发银行党委副书记。...
招商银行零售代销理财保有规模破3.8万亿元 7月18日，招商银行披露，该行代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元。...
中国人民银行公布最新LPR利率 7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新LPR利率：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上期下调0.1%。...
张毅正式就任中国建设银行副董事长 7月27日，中国建设银行发布消息称，金融监督管理总局已核准张毅担任该行副董事长的任职资格，张毅正式就任中国建设银行副董事长。...
25家法人机构将以新设合并方式组建河南农商银行 7月28日，河南农商银行筹建工作小组刊登“关于组建河南农村商业银行股份有限公司的公告”，河南农村商业联合银行等25家法人机构将以新设合并方式组建河南农村商业银行股份有限公司。...
大中型银行完成今年首轮存款利率下调 7月29日，中信银行等12家全国性股份制银行均完成了人民币储蓄存款利率调整。同月25日，6家国有大行对各品种存款利率进行了下调。...
中央财政提高设备更新贷款贴息比例至1.5个百分点 7月30日，据财政部消息，财政部、国家发展改革委、中国人民银行、金融监督管理总局联合印发《关于实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》，贴息从每年1个百分点提高到每年1.5个百分点，贴息期限2年，贴息总规模200亿元。...
德国总体通胀趋势下行 7月1日，德国联邦统计局公布的初步数据显示，德国6月通货膨胀率预计同比上涨2.2%，较5月通胀率2.4%再度下降。...
欧洲央行宣布维持三大关键利率不变 7月18日，欧洲中央银行宣布，决定维持欧元区三大关键利率不变，即欧元区主要再融资利率、边际借贷利率和存款机制利率将分别维持在4.25%、4.5%和3.75%的水平。...
加拿大央行宣布再度降息 7月24日，加拿大央行宣布将基准利率即隔夜拆借利率再下调25个基点，由4.75%降至4.5%。加拿大央行相信，该国整体通胀压力正在缓解。...
韩国2024年二季度GDP环比下降0.2% 7月25日，韩国央行公布的初步核算数据显示，韩国2024年第二季度实际国内生产总值（GDP）环比下降0.2%。这是韩国GDP继2022年第四季度（-0.5%）之后时隔1年6个月再次出现环比负增长。...
印度下调GDP增速预期 7月26日，印度财政部发布《2023—2024年经济调查》，预测2025财政年度GDP增速仅为6.5%—7%，低于印度央行此前预测的7.2%。报告认为，目前市场的预期偏高。...
俄罗斯央行上调基准利率至18% 7月26日，俄罗斯央行宣布，自即日起将基准利率提高200个基点至18%。俄罗斯央行表示，俄罗斯国内通胀压力加剧，且明显高于其4月份的预测。...
美国联邦政府债务规模突破35万亿美元 7月29日，美国财政部网站最新数据显示，截至26日，美国联邦政府债务规模已达35.001万亿美元，已突破35万亿美元大关。...
巴西央行上调GDP增长预期和通胀率预期 7月30日，巴西中央银行发布的《焦点报告》显示，巴西央行将该国2024年国内生产总值（GDP）的增长预期升至2.19%，2025年增长预期下调至1.94%；2024年通胀率预期上调至4.1%，2025年的通胀率预期上调至3.96%。...
美联储宣布维持基准利率不变 7月31日，美国联邦储备委员会宣布，将联邦基金利率目标区间维持在5.25%—5.5%之间不变。这是美联储自2023年9月以来连续第八次会议维持利率不变，符合市场预期。...
日本央行意外宣布加息 7月31日，日本央行宣布，将政策利率上调15个基点至0.25%。此次加息为其2024年3月解除负利率政策以来的首次加息，市场此前预期日本央行按兵不动。此外，日本央行决定在今后的1—2年内，减少日本国债购买规模。...
上半年全国发行地方政府债券约3.5万亿元 7月1日，据公开数据显示，2024年上半年全国发行地方政府债券约3.5万亿元，同比下降约20%。当前地方政府合法举债的方式主要是发行地方政府债券，这些钱主要用于投向公益性项目建设或偿还到期债务等。...
截至6月底公募基金资产净值合计31.08万亿元 7月22日，中基协发布2024年6月公募基金市场数据。截至2024年6月底，我国境内公募基金管理机构共163家，其中基金管理公司148家，取得公募资格的资产管理机构15家。以上机构管理的公募基金资产净值合计31.08万亿元，环比减少0.51...
两部门统筹安排超长期特别国债资金 7月24日，国家发展改革委、财政部印发《关于加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新的若干措施》，以统筹安排3000亿元左右的超长期特别国债资金，加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新。...
央行开展2351亿元逆回购操作 7月25日，央行以固定利率、数量招标方式开展了2351亿元逆回购操作，操作利率为1.7%。同时，以利率招标方式开展2000亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作，中标利率为2.3%，较此前下降20个基点。...
《非银行支付机构监督管理条例实施细则》发布 7月26日，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，共六章、七十七条，包括总则，设立、变更与终止，支付业务规则，监督管理，法律责任和附则，自发布之日起施行。...
《中国区域金融运行报告（2024）》发布 7月26日，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告（2024）》。报告显示，货币信贷保持合理增长，支持实体经济发展有力有效。2023年末，社会融资规模和广义货币（M2）存量同比分别增长9.5%和9.7%，同经济增长和价格水平预期目标相匹配。...
《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》发布 7月26日，中国人民银行、国家外汇管理局修订并发布《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》，进一步深化合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者外汇管理改革，稳步推进金融市场对外开放。...
6月份债券市场共发行各类债券70916亿元 7月29日，中国人民银行发布2024年6月份金融市场运行情况。从债券市场发行情况来看，6月份，债券市场共发行各类债券70916亿元。国债发行12816.4亿元，地方政府债券发行6714.4亿元，金融债券发行8334.7亿元，公司信用类债券发...
上半年我国银行理财市场存续规模为28.52万亿元 7月30日，《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》发布，数据显示，截至2024年6月末，我国银行理财市场存续规模为28.52万亿元，上半年累计新发理财产品1.54万只，募集资金33.68万亿元。...