理财周刊 (2023年11期) 电子版

目录

卷首语丨快乐

在现实生活中，理财是一个大家都非常关注的话题，很多人也在探究，理财的真正目的是什么。有些人把理财等同于赚钱，然而，理财并不等同于投资，其本质是让我们保持充足的现金流，始终能有足够的资金，过上相对安稳的日子。通过运用恰当的理财方式，我们可以预...

维言大意丨买房会有哪些隐性成本

在购房时仅仅关注房价是远远不够的，房子是用来住的，会涉及我们生活的方方面面，其中的很多隐性成本是无法忽略的。 杭州放松限购了！近期，随着相關房地产市场的措施不断出台，楼市成交出现了活跃的迹象，不少购房者也有了入市买房的打算。那么，如果问你一...

富贵则发丨什么是财管伦理

财管伦理建设是一个系统工程，政府、组织、机构、家族与个人等财富主体要各司其职、各负其责、统筹协调。 财富管理是一个系统工程，很多经营单位和消费主体参与其中，流程很长，涉及面宽，需要法律、制度、规章进行指引、规范和约束，也需要财管伦理建设给力...

财商测试丨财商测试

1.以下哪项收入不属于个人综合所得，需要单独计算个人所得税？ A 工资、薪金所得 B 劳务报酬所得 C 稿酬所得 D 利息、股息、红利所得 2.每个交易日的9：15-9：25，A股市场将通过集合竞价的方式，产生当天的开盘价，请问集合竞价时根...

理财幽默丨​十不该(股市)

一不该呀二不该，你不该想发财一头钻进股市来; 三不该呀四不该，你不该股价见顶你才买; 五不该呀六不该，你不该明知买错不悔改; 七不该呀八不该，你不该跌到底部杀出来; 九不该呀十不该，你不該再次追高重复着来。...

理财幽默丨乞丐

近日，小王在餐厅边用餐边用手机看行情。来了一个乞丐，小王送了他一块鸡翅。 乞丐看了一眼小王手机说：“长期均线金叉，KDJ数值底部反复钝化，MACD底背離，能量潮喇叭口扩大，这股票要涨。” 小王大惊，问道：“你能看懂股票行情？” 乞丐回答说“...

理财幽默丨同级

玛丽在一家银行上班，一天回家后她對妈妈说：“从现在起，我跟经理就是同等级别了。” 母亲高兴地说：“好极了！那么你也升为经理了吗？” 玛丽回答说：“我们银行今天宣布倒闭了。”...

理财幽默丨汇款

小明去银行汇款，没有写汇款附言，于是柜员告诉小明匯款附言一定要写，就写实际用途即可。于是小明在附言栏位写道：老婆大人，这个月的工资悉数奉上！...

理财幽默丨去向不明

闺女一本正经地跟我说：“爸爸，千万不能把钱存到银行里啊，存進去钱就没了！” 我问闺女是什么原因，她说：“我每年过年收到压岁钱之后，妈妈都说帮我存进银行，结果都没了！”...

理财幽默丨多少钱

一位朋友在銀行窗口工作，平时总要问客户“存多少钱”“取多少钱”，都养成了习惯。一天他下楼卖废品，看到人家摊上有磅秤，就想称称自己体重。站上去之后，张口就问：“老板看看我多少钱？”老板愣了一下，有些不好意思地说“：抱歉我们不收。”...

理财幽默丨手续费

一位基金投资新手在聊天群里提问：“我第一次买基金，对基金投资不是很懂，最近因为时间比较多，连续几天打开APP查询基金的收益情况。我每次打開都会发现少了几百元，所以想请教一下大家，基金查询是不是要收手续费？”...

理财幽默丨默默消失

“作为基金经理，当基金净值不停下跌的时候，你都在做些什么？”有投资者在社交平台上提问。 热评第一的回答是：“在我们部门，同事之间都会互相买各自的基金，买同事的基金亏钱了怎么办呢，就让对应的同事请吃一顿饭。所以产品不停下跌时，中午我就通常會自...

理财幽默丨做家务

小明是一家基金公司的基金经理，最近行情不大好，所管理的基金净值不断下跌，因此他在家里变得很勤快，主动做家务。同事很好奇，問及原因，他回答说：“当我的产品净值持续下跌的时候，我都在努力地做点家务，这样我老婆可能就能少骂我几次，毕竟她买了不少我...

理财幽默丨卡里没钱

一天，小明去银行取钱，对柜员说：“取500元。”柜员回答说“：没那么多。”小明一听，当时就火了，说：“你们 這么大一家银行连500元现金都没有，我又不是取5万、10万元的要提前预约，那你看看别的窗口有吗？” 柜员无奈地对小明说：“对不起，是...

钱沿瞭望丨今年增长目标有望实现

三季度经济增长动能改善有望推动2023年全年GDP增长5.2%，实现政府今年“5%左右”的预期经济增长目标。 三季度经济数据显示，经济持续恢复向好，高质量发展稳步推进。 具体来看，体现出三大特征：1支出端消费贡献提升，2生产端平稳扩张，3国...

钱沿瞭望丨为2.48万人次提供超59亿元保险保障 中意人寿上海分公司助力斯巴达勇士披荆斩棘

9月30日至10月5日，为期6天的2023年斯巴达勇士儿童赛上海站在滴水湖圆满落幕。这也是斯巴达勇士赛今年在上海举办的第三场比赛，作为赛事官方合作保险供应商，中意人寿上海分公司此次为2.48万人次提供超59亿元保险保障，用专业、贴心的服务为...

封面文章丨预防家庭财务风险

生活中会遇到各种各样的家庭财务风险，包括失业风险、现金流风险、债务风险、投资风险和健康风险等，需要我们通过制定合理、可行的理财规划来加以预防，这才是理财的真正意义。 《理财周刊》自2001年创刊开始，就提出了“你不理财，财不理你”的口号，这...

封面文章丨理财的核心是流动性管理

【流动性风险】 源源不断的现金流，可以帮助家庭从容地应对各种财务或生活中的难关，确保我们能够持续、稳定地行驶在实现理财目标的道路上。因此，保障资金流动性，不仅可以说是家庭理财的核心，也称得上是家庭财务规划的重要基础。 家庭资产流动性，简单来...

封面文章丨避免落入债务陷阱

【债务风险】 对于普通人而言，家庭理财是门大学问，控制好家庭债务，要遵循规模适中和風险可控这 两个基本原则。 警惕家庭债务陷阱 近日，中国恒大被巨额负债压垮的消息引发世人关 注。其在港交所披露 2023 年中期业绩公告，数据表 明，截至 2...

封面文章丨任何投资都有风险

【投资风险】 投资虽然会让我们产生短期亏损，但不投资则会让我们的资产失去购买力，了解投资的风险，才能让我们选择合适的资产组合，以实现保值增值的目的。 风险与收益同在 投资有风险，入市需谨慎。不同的投资产品风险各不相同，投资者需要充分认识各种...

封面文章丨不可忽视的失业风险

【失业风险】 对于多数家庭来说，其主要的收入来源就是职场收入，因此，失业成了影响家庭财务安全的重大风险隐患。失业不仅会影响家庭经济，也对家庭的情感和心理造成不同程度的冲击。因此，想要保障家庭财务安全和幸福，失业风险不可忽视。 失业风险是一个...

封面文章丨健康与财富相辅相成

【健康风险】 当你或家人因为生病或受伤而需要治疗时，你会感到焦虑和担心，不仅担心自己或家人的健康状况，还担心自己或家人的收入会受到影响，以及需要支付的医疗费用。这就是健康风险对家庭财务的影响。 越来越快的生活节奏，越来越大的竞争压力，使得每...

新闻丨天弘基金杯第十九届上海“十佳理财之星”候选名单新鲜出炉

天弘基金杯·第十九届上海“十佳理财之星”候选名单新鲜出炉，11家金融机构的20名个人和20支团队脱颖而出，获得了决赛的入场券。 10月8—10日，天弘基金杯·第十九届上海“十佳理财之星”评选活动组委会组织多位专家对参赛选...

大行观点丨美联储或再次暂停加息

鲍威尔指出，债市收益率上升可能意味着无需更多加息。 美联储的言行牵动市场神经。 当地时间10月19日，美联储主席鲍威尔发表讲话，暗示联邦公开市场委员会（FOMC）将在11月1日结束的会议上再次暂停加息。然而，鲍威尔也列举了货币政策的不确定性...

市场研判丨3000点处不宜太悲观

光大证券称，风险和机遇总是相伴。站在中期视角，3000点的位置确实不宜太悲观。 又见股指跌破3000点。 10月20日，沪深A股全天持续调整，沪指失守3000点，三大指数均再创年内新低。北向资金全天净卖出16.46亿元，为连续6日净卖出。这...

劵商报告丨美国芯片出口限制升级

高端AI芯片进口将进入真空期，国内AI芯片厂商发展迅速，单卡算力、精度、集群能力等参数快速提升，配套软件持续完善。 10月17日，美国升级针对人工智能（AI）芯片的出口管制规定，在芯片性能、渠道、黑名单多维度限制美国企业对华出口AI芯片，生...

新闻热点丨“一带一路”合作项目超预期

从需求侧看，“一带一路”沿线的主题投资机会较为丰富。 最近举行的第三届“一带一路”国际合作高峰论坛传达出重要信息。高峰论坛期间形成了458项成果，包括：各方发起了一系列国际合作倡议、决定举办系列国际会议等共89项，各国政府、金融机构、地方政...

基金观察丨主动管理基金跑输市场

近三分之一基金净值当下正处于历史最大回撤阶段，意味着2021年后大量加仓买入基金或者新买入基金的持有人遭遇账面亏损。 “公募基金跑输大盘的背后是基金重仓股表现不佳。”海通证券称。 业绩落后 今年以来，公募基金整体表现较差，并出现跑输大盘的现...

热门话题丨黄金高歌猛进 未来看点在哪

从过去的历史经验来看，每一次全球经济格局调整的时候，黄金的流动格局就会发生变化，而且，越是国际货币体系不稳定的时候，黄金的货币功能和战略保值功能就表现得越充分。 最近黄金关注度很高。COMEX金价几乎回到了此前的历史高点2089美元附近，离...

理财入门丨投资基金有哪些风险

不同种类的基金，其风险程度各异。投资者应认真阅读基金合同、招募说明书及相关公告，全面了解基金具体风险、参与规则及流程等重要信息，谨慎作出投资决策，切勿因盲目操作产生不必要的损失。 投资风险引发关注 “亏麻了！”，相信这是当前“基民”心中最大...

理财入门丨股市红利策略投资靠谱吗

利用红利策略投资需要投资者以深入的公司基本面研究为基础，合理选择投资时机，保持投资组合的多样性，关注税收政策，并进行持续的绩效评估与调整。 属于“长跑型选手” 红利策略在很大概率上可以帮助投资者实现投资收益稳定增长。 我们先看一个实际案例。...

理财入门丨常用的股市价格指数有哪些

在投资领域中，股票指数一直是个热门话题。它不仅反映了股市的波动情况，还为投资者提供了衡量市场整体表现的工具。通过对指数成分股的分析和研究，投资者可以找出具有潜力的行业和个股，从而制定更加明智的投资决策。 价格指数很重要 曾有不止一位资深投资...

度身定做丨沪漂小夫妻该不该买房

对异乡漂泊的人而言，房子不僅仅是一个可以落脚的地方，更多是一种可以心安的幸福感。所以，很多在外打拼的人，都希望能攒钱买下一套属于自己的房子，问题是经济实力有限，如何规划才会更合理？ 志宇和佳琪是一对80后的沪漂小夫妻，在迈进“35岁就业门槛...

度身定做丨购房需量力而行

拥有属于自己的房产，不仅意味著归属感与安定感，也代表了一份庞大的资产、一份风险储蓄金，甚至在许多人眼中，房产还是婚姻、育儿等人生重要阶段的必备前提之一。然而，高额的房价给普通工薪阶层带来了极大的压力。因此，综合家庭资产情况、财务状况与消费能...

投资有道丨郑楠楠:了解自己和客户，让服务更到位

理财师有义务让客户明白，投资需要从长期的视角出发，不要忘记自己投资的初心，避免短期的追高行为，避免短期波动对心态的影响，进而做到像经营企业一样经营自己的投资。 平安私人银行持续升级以客户为中心的经营模式和专业用心的投顾陪伴服务，服务内容上，...

投资有道丨杨南:全方位为客户提供优质服务

客户需要的其实不是推销者，也不是产品，而是一个能站在客户角度为他们管好家庭财富的专业顾问。 重庆银行九龙坡支行理财经理杨南有着12年银行工作经验，并从2020年开始从事银行零售工作。她有着扎实的理财行业理论与实践功底，能根据市场变化和客户个...

理财吧丨直播带货到底能赚多少钱

直播带货能赚多少钱，它取决于很多因素，比如主播的个人魅力、专业水平、粉丝数量、平台支持、产品质量等等。直播带货也不是一种稳定的收入来源，受到市场变化、消费者喜好、政策监管等影响。 以山寨明星出名的网红鹿哈说：带货7个月赚了3500万元;《中...

丨袁忠69杆夺冠第20届观澜湖FILAGOLF高尔夫马拉松大赛落幕

近日，第20届观澜湖FILAGOLF高尔夫马拉松大赛正式落幕，袁忠以69杆的总杆成绩斩获全场总冠军。女子组总杆冠军由叶杨宇夺得，陶业光获嘉宾组总杆冠军。原广东省高协主席许德立、广东省高协高级顾问王守初出席了总决赛开幕仪式。麦兆辉、李思雅、陈...

金融科技丨云思副总裁胡轩:以数字化泛办公助力企业转型

数字化转型不仅仅是一种趋势，更是一种必然结果，云思将一如既往专注于泛办公场景数字化，为组织带来更大的灵活性、效率和创新能力，助力更多企业迈上数字化办公新征程。 当前，数字经济发展如火如荼，正在以前所未有的速度重构产业体系、重塑生产方式。各行...

家丨买房时机到了吗

从政策趋势来看，核心城市仍有优化空间。二线城市有望全面取消过去在市场过热阶段出台的限制性政策。一线城市政策调整取决于市场恢复程度，未来有望按照因区施策原则，优化限购政策。 不断松动调控 种种迹象表明，调控放松力度越来越大。如厦门市取消集美区...

家丨全装修房应该如何验收

值得注意的是，近年来，精装修房的质量问题高发，主要包括货不对板、装修缩水、设备减配等问题。 质量问题并不罕见 全装修房的普及，为购房者省去了繁杂的装修环节，实现了“拎包入住”，但与此同时却又引发了新的问题，即装修质量不过关，引发大量投诉。 ...

集藏丨如何判断艺术品市场的趋势

对于绝大部分的收藏家来说，判断市场形势，并不需要特别关注天价艺术品，反而要从名家珍藏专场中绝大部分拍品的成交情况，来判断出整个市场的趋势。 “莫迪里阿尼”表现差强人意 中国香港苏富比2023秋季拍卖于10月2日至9日举行。“龙途：刘益谦与王...

集藏丨邮市的热点在哪里

随着10月中旬邮政发行部门开启2024年新邮预订，市场对明年的新邮充满期待。集藏者期待看到题材与设计更加出色的新邮亮相，增强自己的集邮兴趣。 新邮热点不多 10月中旬，《药用植物（3）》套票发行，但首日的市价仅为4.8元，低于6.4元面值2...

理财书架丨《中产阶级文化的起源》

作者介绍： 约翰·斯梅尔（JohnSmail），美国历史学家，1988年获斯坦福大学博士学位，美国北卡罗来纳大学（夏洛蒂校区）教授，并曾担任该校历史系主任，现为该校人文学院院长。其研究领域为近代早期英国社会、经济和文化史。 书评：...

理财书架丨《时代的期权——艺术与价值投资》

作者介绍： 方言，芒格主义信徒，中国资本市场上的价值投资实践者;收藏家、读书人、作家。 一民，价值投资理念的践行者，长期研究艺术市场和艺术金融领域;个人投资者、家族收藏管理人。 书评： 艺术的价格遵循怎样的逻辑？什么样的艺术品有千倍投资回报...