大数据环境下商业银行的反洗钱风险识别“穿透”工作该如何优化

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反洗钱与反洗钱风险识别“穿透”

洗钱与反洗钱 一般而言，洗钱行为指的是为了掩盖非法资金的来源，且将非法所得合法化所采取的通过特定的交易或操作程序将资金或财产转化为个人所有的违法行为。可以将整个洗钱的过程看作三个阶段，即放入、层叠和最后的取出。放入阶段是洗钱行为的第一步，洗钱者要将非法所得资金投入金融系统中，为之后的非法操作做好“准备工作”；层叠阶段是整个操作过程中最为复杂的一步，必须通过一系列复杂的财产交易和转移支出等方式，彻底掩盖住非法资金的来源路径；取出阶段则是洗钱行为的最后一步，它表明洗钱者已完成了一次洗钱行为，且已将非法资金转化为合法形式。（剩余3994字）