我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径
摘要：全球气候变化使自然灾害发生的频率和强度明显提升，巨灾保险可以通过发挥其损失补偿、风险管理与社会治理功能，降低经济社会系统的气候脆弱性。然而，我国巨灾保险制度发展仍处于初级阶段，政府财政支持型的巨灾风险应对模式运行乏力，加之我国巨灾保险市场培育不成熟，制约了巨灾保险功能的发挥。究其原因是现有不健全的法律规范体系无法为巨灾保险市场的规范运行提供制度基础；同时，巨灾保险与大数法则间的矛盾，市场中逆向选择与道德风险问题突出，以及市场有效需求与基础设施的不足等，共同制约了巨灾保险市场的发展。（剩余19721字）
