日本：增配海外证券对冲低利率压力

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20世纪末日本泡沫经济带来的巨额利差损导致保险公司经营恶化，触发“破产潮”。日本险企在负债端调整产品结构，将业务重心转向纯保障型产品，扩大死差益占比；在资产端采用“减配国内固收，增配海外债券”的方式，提高收益率，最终在2013年将整体利差损转为利差益。

20世纪90年代初，日本经济泡沫破灭，股价和房地产价格暴跌，日本十年期国债收益率从1990年的8%左右快速下跌到2000年的1.7%左右，进入低利率时代。（剩余2690字）

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