商业银行借名贷款审计及风险防控

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一、借名贷款概念分析

借名贷款是指实际需求贷款的人因为各种原因，不能通过正常程序在农村商业银行取得贷款而采取他人名义在银行获取违规贷款。农商行常见的借名贷款有两种情况：一是贷款由借款人本人办理，借款人获取贷款资金后交与他人使用，借款人知情。二是贷款非借款人本人办理，由实际用款人以借款人名义办理。借名贷款普遍具有下列特征：由个别信贷人员集中发放；实际用款人与信贷人员存在密切关系；普遍系农户小额信用贷款；名义借款人与实际用款人具有较亲密的社会关系，普遍是亲戚、朋友、乡邻等；实际用款人通常是贷款担保方；贷款通常集中支付利息；贷款本金或利息集中逾期；贷款的联系电话或联系地址通常相同。（剩余4199字）