银行家 (2021年12期) 电子版

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刊首语丨《银行家》与中国银行业一起成长

2021年12月，我国加入世界贸易组织整整20周年。20年来，中国全面履行“入世”承诺，顺应经济全球化发展潮流，积极对接世界贸易规则，促进贸易投资便利化自由化。20年来，中国把握发展机遇，坚持深化改革，全面扩大开放，国内生产总值占世界经济比...

特别关注丨“系统重要性”与金融风控新逻辑

编者按：2008年全球金融危机以来，系统重要性金融机构的监管得到广泛关注。全球层面，金融稳定理事会和巴塞尔委员会制定了全球系统重要性银行（G-SIBs）监管的国际框架，先后出台了一系列制度，对系统重要性银行的资本要求、总损失吸收能力、恢复与...

特别关注丨系统重要性银行风险分类防控与优化路径

系统重要性银行的风险防控定位 重要性银行在系统性风险防范环节中具有重要地位 系统重要性银行具备规模庞大、复杂程度高、关联性强等特点，在金融体系中具备重要影响力，如果出现风险问题，很可能迅速传染，导致整个金融体系正常运行的坍塌，因此需要施加特...

特别关注丨疫情前后中外系统重要性银行差异性比较分析

2020年新冠肺炎疫情的暴发深刻影响着世界经济运行格局，全球系统重要性银行的影响日益凸显。随着国际监管框架持续实施推进，各家全球系统重要性银行的经营行为和业绩表现明显分化。本文基于中外银行比较视角，对疫情前后中外全球系统重要性银行的监管评价...

特别关注丨国内系统重要性银行的认定及其对银行业的影响

2021年10月15日，中国人民银行、银保监会正式发布《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（以下简称《规定》）和首批19家国内系统重要性银行（D-SIBs）名单，标志着我国系统重要性银行监管框架基本确立和落地，有助于促进与国际金融监管接轨...

特别关注丨我国系统重要性银行监管体系进展、问题与展望

系统重要性银行是金融危机后，国际监管当局为解决部分大型金融机构“大而不能倒”问题制定的监管体系。作为G20主要成员国，我国秉承国际监管导向，并契合国内实际，初步构建了国内系统重要性银行监管体系，这对于完善国内大型商业银行风险管控能力、资本安...

特别关注丨基于系统重要性的金融风控迭代路径透析

“金融活，经济活;金融稳，经济稳。”党的十八大以来，习近平总书记强调防范化解重大风险是当前工作的重要任务，防范系统性风险是当前金融工作的重点，也是推动中国经济高质量增长的重要前提。美国次贷危机的经验教训表明，从截面维度看，防范系统性风险的主...

封面人物丨守正创新，争做促进地方经济发展的金融先锋

粤，又名南粤，是广东省的简称。南粤历史悠久，最早可追溯到先秦时期的南越部落，后来《汉书》中又把南越称为“南粤”，南粤因此而得名。南粤发展至今已历经千年风雨，孕育了无数生机与活力，岭南功夫武术之乡——佛山市南海区正是其中的佼佼者。除了武术文化...

评论丨建设高标准市场体系，为实现高质量发展提供体制支撑

党的十九届六中全会通过的《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》（以下简称《决议》）强调，必须实现创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的高质量发展，推动经济发展质量变革、效率变...

评论丨新时代货币政策的普惠性

我国中央银行根据新时代的发展需求，在用好总量管理的货币政策工具的同时，创造性地通过结构性货币政策工具的运用来补齐金融短板，实现包容性金融发展，弥补单纯市场机制在金融资源配置上的不足，促进国民经济更加协调地发展，为共同富裕提供更加良好的金融服...

行长视点丨财富管理要为共同富裕多作贡献

习近平总书记指出：“共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。”在建党百年的重要时刻，我国取得了脱贫攻坚、全面建成小康社会的伟大胜利，进入了扎实推动共同富裕的历史阶段，为资产管理业务发展提供了重大机遇，也需要资产管理行业进一步...

专题丨2020年中国三大湾区城市金融竞争力评价报告

湾区经济概念引入我国时间不长，随着2018年国务院《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式发布，国家支持湾区经济发展的相关政策相继落地，引发学术界和政商界对湾区经济的高度关注。湾区经济作为一国或一地区改革开放的战略制高点，在我国湾区及所在区域更是重...

宏观经济丨跨周期调节的宏观调控政策措施

2021年中国经济保持了快速增长势头，经济增长的内生动力逐渐增强，但在经济持续恢复的同时，也存在着结构性问题，如国外疫情和贸易摩擦的冲击呈现出长期化的特征，全球经济的复苏也带来了能源和大宗商品价格的暴涨，国内经济复苏中投资好于消费，消费内部...

宏观经济丨开征房地产税对住房市场的影响

住房制度改革以来，通过住房市场解决了大部分居民的住房问题，居民住房面积和居住条件有了较大程度的提高和改善。房地产业在这一过程中对国民经济增长发挥了重要作用;但不可否认的是，也存在部分城市房价上涨过快、住房租赁市场发展较慢等问题。 2016年...

宏观经济丨借鉴国际经验完善我国金融机构ESG投资评价体系

我国金融机构ESG投资评价体系的制度遵循及现状 我国金融机构ESG投资評价体系的制度遵循 为应对全球性环境资源和社会发展可持续问题的挑战，国际组织展开了卓有成效的探索实践。2004年，联合国环境规划署金融行动机构（UNEP FI）首次明确了...

宏观经济丨房地产税能抑制房价快速上涨吗？

关于我国房地产税立法和改革，尤其是对个人非营业住房持有环节开征房产税的讨论由来已久。2003年10月，党的十六届三中全会就提出了要在“条件具备时对不动产开征统一规范的物业税”（物业税是房产税特定时期的一种提法，这是我国首次提及对个人非经营性...

商业银行丨商业银行数据融合应用的合规性问题

2021年6月，中国银保监会组织银行业、保险业开展“内控合规管理建设年”活动，对商业银行的合规管理提出更高要求。随着数字经济向纵深发展，“合规”的内涵和外延不断扩展，“合数据之规”势在必行。商业银行因数据治理不当、严重违反审慎经营规则、监管...

商业银行丨商业银行引入ESG评估丰富风险管理体系的思考

ESG（环境、社会与治理）内涵丰富，已经被越来越多地应用于风险管理。2019年12月，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，要求银行机构建立健全环境与社会风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。商业银行因此...

商业银行丨上市银行零售金融模式、挑战及对策

“十四五”时期，中国经济发展进入新常态，居民财富积累加快、消费结构不断升级，个人客户对金融产品需求日益增加，零售金融业务迎来较大的市场机遇。对于银行来讲，零售金融业务轻型化特征成为其经营的压舱石和增长引擎，国内领先银行的零售业务收入占比纷纷...

商业银行丨对代理支库监管问题的思考

代理支库一般设在部分没有中国人民银行分支机构的县（区）域，是基层央行在代理国库业务方面履职的有效补充和重要依托，在预算资金收支等环节发挥着重要作用。代理国库的监管质效直接影响整个国库经理体系的高质量发展。 代理支库监管存在的问题 国库代理业...

商业银行丨关于上市银行信息披露真实性的思考

我国上市银行信息披露体系从无到有逐步建立健全，但是市场仍然对银行的不良率、利润率甚至资本充足率等关键数据的真实性存疑，资本市场上银行股定价估值长期偏低。笔者认为，有关法律法规有待进一步完善，并强化执行监督，促使上市银行提升信息披露的真实性，...

商业银行丨商业银行支持浦东高水平金融开放

2021年4月23日，中共中央、国务院颁布《关于支持浦东新区高水平改革开放 打造社会主义现代化建设引领区的意见》（以下简称《意见》），从“打造全面建设社会主义现代化国家窗口”的高度，为浦东谋划了今后30年新一轮改革开放宏伟蓝图，要求浦东进一...

商业银行丨商业银行消费金融业务现状及提升对策

近年来，零售业务在促进商业银行业务增长、客户拓展和品牌提升等方面的重要性更加突出，消费金融业务因具有触达客群广泛、服务创新快速、风险相对分散等特点，成为各家银行大力拓展的重要方向。《中国银行家调查报告（2020）》显示，超过70%的银行家认...

商业银行丨我国银行环境信息披露的现状、问题及政策建议

在“双碳”目标下，环境问题被提到国家发展战略中，各行各业先后出台了碳中和实现路径。银行作为实体经济资金融通中介，其环保态度与政策能有效地引导企业和个人的生产、消费行为向低碳转型，银行环境信息披露的意义重大。 我国银行环境信息披露的现状及问题...

全球视线丨中美大型商业银行收入成本结构比较及启示

进入21世纪以来，我国国有银行不断推进转型发展，业务规模持续增长、盈利能力明显增强，目前一级资本规模位居全球前列。但必须同时看到，当前国有银行服务国家建设能力、防范风险能力、战略实施能力、参与国际竞争能力和经营管理水平与国际领先同业相比仍存...

全球视线丨国内外主要银行业务板块收益结构变化及启示

2001～2020年，受到经济周期、资本市场发展、金融市场改革、客户需求变化、金融科技冲击、自身禀赋和战略调整等因素的影响，国外大型银行业务板块结构不断变化，相比之下国内大型银行业务板块相对稳定。本文分析了美国、英国、法国的八家大型商业银行...

全球视线丨从“雷曼时刻”看系统性金融风险的防范

2008年9月15日， 美国前四大投资银行之一的雷曼兄弟（Lehman Brothers，以下简称“雷曼”）由于在次贷危机中出现重大亏损而宣布申请破产，从而掀起全球金融市场动荡，引发世界金融危机。雷曼的破产成为次贷危机全面爆发的关键节点，因...

金融市场丨地方政府隐性债务的风险传导、影响与治理对策

近年来，我国地方政府隐性债务规模持续扩张，表现形式愈加复杂多样，其中潜藏的风险也不断加大。在国家防范和化解重大风险攻坚战的战略背景下，隐性债务风险应对和治理问题成为一项重大课题。本文从地方政府隐性债务的含义和现状出发，分析我国地方政府隐性债...

金融市场丨我国天使资本市场的现状、问题及对策

天使融资是初创企业在起步阶段获取资金的一种方式，我国较为知名的互联网企业，均是从天使融资中不断成长为在纳斯达克上市中的“独角兽”企业。天使资本市场在发挥巨大经济效应的时候，也发现存在一些问题。本文通过对天使资本市场中存在的问题进行深入分析，...

资产管理丨商业银行理财子公司产品发展路径的思考

自我国商业银行陆续上市以来，银行业的内部竞争格局发生了变化，竞争的核心从表内资产经营能力转向了表外，零售业务和非息收入业务成为商业银行角逐的必争之地。理财业务属于资管业务的一种，既是商业银行的表外业务，也是其非息收入的主要来源，在中国产业升...

金融科技丨隐私立法时代联邦学习在商业银行的应用

随着数字化时代的来临，大数据、人工智能等精尖技术进入了高速发展阶段。然而，对一些行业而言，存在数据样本量少、特征少、标注信息缺失、数据质量差等问题，同时由于相同行业不同企业间的竞争以及同一企业中不同业务条线、业务系统间的阻隔性等情况，难以实...

金融科技丨区块链技术赋能传统金融业

区块链技术本质上是分布式记账技术，其链上数据公开透明、难以篡改、安全性高，因此可以高效率、低成本地解决金融领域的用户信息识别问题。同时，点对点模式大幅度提高了金融体系的运行效率。区块链技术对传统的跨境结算、资产托管和融资授信等金融业务产生了...

农村金融丨农村数字普惠金融的机遇、困境与战略选择

“十四五”时期我国已进入向第二个百年奋斗目标进军的新发展阶段。当前，我国三农工作重心转向全面推进乡村振兴。2021年中央一号文件正式对全面推进乡村振兴作出了战略部署，并重点提出农业农村现代化要开好局、起好步。而金融是一切经济活动的血脉，全面...

农村金融丨金融支持乡村振兴要处理好四对关系

脱贫攻坚取得全面胜利后，做好脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接需要大量资金投入，仅仅依赖财政投入和三农自身积累难以满足乡村振兴建设中的资金需求，因此需要更好地发挥金融的支撑作用。金融支持乡村振兴也需要遵循客观金融规律，要正确认识并处理好金融服务的广...

地方工作丨国内先进城市科技金融发展的经验

近年来，黑龙江省科技金融发展取得一定成效，但是在黑龙江经济转型发展的关键阶段，如何通过借鉴北京、苏州等科技金融试点地区的经验，提高金融服务科技产业效能、促进高质量发展仍是需要思考的重要问题。 国内先进城市科技金融发展的经验做法 北京：充分利...

地方工作丨原深度贫困地区小微企业融资难问题及影响因素

小微企业在市场经济中所处地位特殊，其融资难问题备受人们关注。目前，在新冠肺炎疫情面前，原深度贫困地区小微企业脆弱性增强，生存压力增加，财务风险增大。为应对疫情冲击，从全国层面讲，中国人民银行、财政部门等十八部门联合出台两项直达实体经济的新型...

金融法苑丨银行业个人信息保护的法律义务问题

2021年8月，十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》），自2021年11月1日起施行。《个人信息保护法》作为我国首部针对个人信息保护的专门性立法，进一步明确个人信息收集和处理应...

金融法苑丨比特币法律问题浅谈

尽管比特币自2009年1月诞生以来就一直不断引发种种争议，各种风险提示也一直不断，但市场对比特币的狂热炒作从来没有停止过，比特币单价甚至一度逼近七万美元。更有甚者，萨尔瓦多政府直接将其列为法定货币，当然其国内经济也因此而更加动荡。对此，中国...