大众理财顾问 (2017年12期)

类型:月刊  类别:职场理财
《大众理财顾问》杂志是国家新闻出版总署批准的国家级正式出版物,系机械工业出版社机工传媒家族成员。自2004年改刊以来,始终以帮助中国都市家庭和个人实现“精明理财,快乐一生”的生活目标为使命。专题、财富、生活、资讯4大内容版块,倡导理念、推荐方法、提供资讯、弘扬文化,是专业而通俗的大众理财实战宝典。
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目录
编者的话丨财富逆袭
多年前,一个“寒门难出贵子”的帖子引起人们热议,以此为关键词,百度提供的搜索网页量达千万。该帖影响之大,反映出人们对于眼下收入阶层向上提升的悲观态度,同时也反映了一个基本的社会问题:随着社会趋于稳定,阶层固化会越来越严重,跨阶层的流动变得越...
数据导航丨济安金信基金1年期业绩排行榜
濟安金信基金1年期业绩排行榜...
财经观察丨金融开放有利于化解金融风险
全力推进金融开放,让系统性金融风险没有立足之地。 对于金融风险问题,各个国家都如临大敌。如何应对、化解、消除金融风险,是全球面临的共同问题,每个国家都不能幸免,包括欧美发达国家。越是发达的国家,金融风险的周期性越严重。 美国是全球经济最发达...
财经观察丨公司负责人对外发言应注意的细节
要理性、严谨、不歧义地表达,前提是要明白自己干的事情到底有没有“法律灰”。 业内某公司上市前几天,笔者接到一些媒体和业内朋友询问该公司海外上市的各种法律问题,为避免影响股价,也防止被浑水公司利用,我们一直保持缄默。 今天,笔者想谈一天由此延...
财经观察丨大资管新规落地的影响
一旦刚性兑付破除,理财投资者的不确定性增大,吸引力会有所减弱,理财发展速度将受到明显制约。 在党中央、国务院领导下,央行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门11月17日发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简...
财经观察丨我们离明斯基时刻有多远
无论明斯基时刻是否真的在将来某天到来,未雨绸缪总比亡羊补牢更好。 中国人民银行行长周小川在党的十九大期间谈及如何守住不发生系统性金融风险底线时表示,中国要重点防止“明斯基时刻”出现所引发的剧烈调整。 美国经济学家海曼·明斯基 (H...
财经观察丨大零售 新价值
未来5~10年,我国大零售金融市场会高速发展,这在很大程度上是经济社会发展的阶段性、政策性因素形成的财富积聚的结果。 预计到2022年,我国大零售金融市场的总规模将达到100万亿元,其中,中小银行有可能占据半壁江山,在现有的基础上增长150...
财经观察丨得零售者得天下
当前仍处于风险易发高发期,金融业片面追求规模和速度的外延式扩张之路已经走到尽头。 向大零售金融转型,打造新型价值银行,是当前银行业普遍关注的热点问题。根据2017年上市银行半年报,上市银行的净利润基本实现了正增长,而其中贡献最大的业务就是零...
财经观察丨现金贷的火山迟早喷发
监管层已经正视现金贷引发的各种问题和可能导致的系统性风险,监管措施箭在弦上,但愿大陆现金贷这匹野马能在狂奔之前受到控制。 以现金贷为主要业务的趣店2017年10月在美国上市。在国内颇受质疑的营业模式却换得高达百亿美元的市值,使得同业者欢欣鼓...
市场前沿丨在财富管理的维度下重识保险
保险是一份信用等级极高的契约,可以强有力地平抑市场风险,同时,它的所有权与受益权分离功能,让财富传承安排更高效,并为家庭进行合理的税务筹划。 如果现在你还认为保险的功能只有保障,那就真的落伍了。 如今,社会已经从短缺时代过渡到过剩时代。短缺...
市场前沿丨一个金融人的职业进阶
独立思考的能力在财富管理行业非常重要,成功的人非常懂得如何持续优化自己的时间。 金融行业有三大支柱:银行、证券和保险。大学金融专业毕业后,我先后在银行和证券机构工作。当日益感觉收入空间局限性越来越强,工作压力越来越大时,我决定转变自己的职业...
市场前沿丨加拿大房屋产权的类型
市面上销售的房产,大多数属于自由产权或共管产權。那么,这两类产权哪种增值更优呢?毋庸置疑,是自由产权。因为,土地所有权说到底是一种权利,产业的自主支配权越高,就意味着权力越大,那么价值就越高。 在中国,商品房产权通常是70年,但在加拿大,房...
市场前沿丨助力财富传承 让资产不油腻
中宏“宏睿世家”通过递增型生存年金和祝寿金返还双重给付,充分满足预期寿命不断提高的现代都市人群的养老财务需求,令客户在财务上老来无忧。 近期,泡着枸杞的“保温杯”成为中年人的代名词,如何做一个“不油腻”的中年人成为网络热议的话题。 其实,对...
理财实务丨从用户金融需求升级看银行的转型
面对用户更新换代的需求,银行未来要想扳回一城,就必须有所动作。 今天,用户的理财正在发生变化,无论是在理财态度或是理财选择上,较以往都有了很大的不同。为了了解用户的真实需求,推动银行业用户体验水平的提升,微众银行在2015年和腾讯CDC(即...
理财实务丨公募基金上演年关之战
纵观今年以来各大指数的表现,沪深300、上证180等蓝筹指数百花齐放,创业板指等成分股偏小盘的指数节节衰退。在临近年尾的时点下,绩优公募基金交出了一份漂亮的答卷。 距2017年收尾仅有1个月,东方红系列基金表现突出。《关于规范金融机构资产管...
理财实务丨金融市场全球化的蝴蝶效应
在市场全球化的当下,蝴蝶效应在金融市场被演绎得淋漓尽致,任何国家或市场的风吹草动都会迅速传导至全球的各个角落。 一只南美洲亚马逊流域的蝴蝶偶尔闪动翅膀,就有可能引发美国德克萨斯州的一场龙卷风。刚刚提出时,蝴蝶效应被认为严重违背常理,但事实证...
理财实务丨房产税背后的故事
有人说房产税就像“狼来了”的故事,不管喊过多少次都是遥遥无期,即使出台也是效果甚微,这次会不一样吗?要看懂房产税何时动真格,其实要看清楚房产税背后的故事。 最近,关于房产税的消息不少。特别是财政部部长肖捷的讲话,明确了房地产税实施的“立法先...
理财规划丨二胎家庭教育金规划
对于二胎家庭来说,教育金储备及家庭经济支柱的保障问题是首要规划方向。 秦先生,35岁,秦太太,32岁,近日喜得二胎,长子5岁。夫妻二人希望两个孩子高中毕业后出国留学。秦先生月收入2万元,秦太太月收入1万元。夫妻二人共同购买了一套价值150万...
封面报道丨中国财富管理指数报告
随着我国财富管理行业的不断发展,如何客观量化地反映行业的整体发展水平和动态变化,促进行业健康发展,成为摆在行业面前的重要课题。11月9日,中国人民大学 “中国财富管理发展指数(2017)”发布会在青岛金家岭金融区举行。由中国人民大学财政金融...
封面报道丨中国财富管理发展指数编制方法
财富管理指数是从多角度、多层次对财富管理发展进行多维度测评的综合性指数,每一维度都是构成具体方面的分指数,每个分指数又由若干个指标合成。 《中国财富管理发展指数》报告所编制的财富管理指数涵盖了全球财富管理发展宏观指数、中国财富管理行业发展指...
封面报道丨全球财富管理发展宏观指数体系构建
报告将财富管理宏观指数分为规模、发展与环境三大一级指标,其中,规模指数反映全球财富管理行业的体量指标,发展指数反映各地区财富管理行业的发展速度、需求的增长等情况,而环境指数从多个方面衡量各地区财富管理行业的未来发展环境。 全球财富管理行业在...
封面报道丨亚太引领增长 环境仍待改善
通过3个维度的指数对世界各主要地区的财富管理行业发展状况进行分析和整理,相关结果与咨询机构财富报告的分析结果比较接近,可以为考察全球财富管理市场提供一定参考。 报告在指标构建部分,主要依据三大机构的财富管理报告及其数据,以及世界银行全球治理...
封面报道丨中国财富市场和高净值人群未来发展趋势
随着政府“创新驱动发展”战略的深入实施,“大众创业、万众创新”的持续推進,实体经济传统产业结构优化升级,去库存、国企改革等政府重点经济举措的效果逐步显现,创新创业浪潮和传统行业转型升级成为私人财富增长的重要引擎。同时,政府推进多层次资本市场...
封面报道丨全球财富管理行业概览
财富的增长,带动了财富管理机构的资产管理规模,国民经济的持续快速发展和私人财富的增加,使得包括中国在内的新兴市场国家资产管理领域保持了快速发展,这是财富管理行业值得注意的一个现象。 报告将参考所得到的指标评分,对各地区的财富管理行业状况在概...
封面报道丨高净值人群财富管理
更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展,我国目前财富增长迅速,但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。 高净值人群是财富管理行业的主要参与者,研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。综合相关财富管...
封面报道丨中国高净值人群规模
截至 2017 年 1 月,中国大陆地区千万元高净值人群数量为 147 萬,比去年增加 13 万,增长率达 9.70%。拥有亿万资产的超高净值人群数量达到 10 万,比去年增加 1.1 万,增长率达 12.36%。中国 23 个城市高净值人...
封面报道丨中国高净值人群构成
千万元高净值人群主要由以下4部分人群构成: 企业主 企业的拥有者,这部分人占到55%, 比例没有增长。企业资产占其所有资产的60%,他们拥有180万元的可投资资产(现金及部分有价证券),20万元以上的车和价值200 万元以上的住房。 金领 ...
封面报道丨财富管理产品与机构发展概况
在经历金融危机后,全世界财富管理业务的发展势头尽管稍有放缓,利润率和盈利增长也略有下降,财富管理机构需要不断适应市场和客户的新需求,找到新的盈利增长点。 报告主要对财富管理行业在产品和机构发展方面进行分析。原理上,这两部分并不属于财富管理发...
封面报道丨全球财富管理格局:发达国家引领,发展中国家猛追
发达国家的财富管理行业总体上处于稳中求增的格局,并在结构上不断优化,发展中国家继前期的快速增长后,近年来则出现了增长不稳、下滑的现象,出现了各类结构性问题,但在财富管理方面仍有一定的进步。 目前,财富管理行业发展较为突出的国家和地区分为发达...
封面报道丨中国财富管理行业规模指数
从指数的总体走势上来看,我国财富管理行业规模指数过去4年增长迅猛。 报告选取银行业、证券业、保险业、信托业和基金业等5个行业的财富管理规模作为一级指标,并以此来构建2013—2016年我国财富管理行业发展指数。 指数测算 按照上述数据无量纲...
封面报道丨产品增速放缓
动态测度我国财富管理机构不同类别理财产品的发行数量。 我国2013—2016年财富管理产品一级指数如表1所示,把每一个一级指数直接用因子分析法计算得到的权重进行简单加权,计算得到我国财富管理产品指数,结果如表2所示。 从指数的总体走势上来看...
封面报道丨机构集中度降低
过去的几年间,我国财富管理机构的集中度不断下降,声誉状况在持续改善。 中国财富管理机构发展指数旨在通过我国财富管理机构的集中度评估,动态刻画机构的整体发展情况。行业集中度是指某行业相关市场内前N家最大的企业所占市场份额(产值、产量、销售额、...
封面报道丨高端人才匮乏
虽然近年来中国财富管理行业的从业人员数量和素质都有了持续的增长,但是行业内高端人才的发展依然比较缓慢,高端人才匮乏的局面并没有得到根本性改变。 人才队伍指数主要提供中国财富管理行业人才队伍在时间序列维度变化情况的测度。以2012年6月为基期...
封面报道丨经济水平影响指数高低
随着我国社会主义市场经济体系的日渐成熟及各政府对金融业重视程度的增加,未来财富管理行业必将迎来更为快速的发展。 编制区域财富管理指数的出发点主要有4个:(1)反映地区财富管理的发展环境,当地社会经济环境总体状况,即经济体系的市场化程度;(2...
封面报道丨我国财富管理行业前景可期
财富管理行业发展总指数连续3年均超过100,与规模指数的指向相同,表明我国财富管理行业的未来值得期待。 前瞻性指数的设计有3个目的:一是从需求和供给两个角度对整个国家财富管理行业发展前景进行预测;二是对行业内不同类型机构、不同产品的发展趋势...
理财人物丨保险成就人生
我曾在北京一家产权交易所从事业务管理工作,因为触及金融领域,我对理财颇有心得,尤其在风险管理方面比较有前瞻意识,因此很早就购买了人寿保单,为自己和家人添置了保障,成为友邦保险14年的老客户。友邦保险在北京开展业务之初,其代理人的高素质与专业...
理财人物丨做保险就是做人
1996年7月,我无意中踏进保险行业。那时,国内个人寿险业才刚兴起,五大保险公司业务刚开立不久,一切都处于摸索阶段,人们的保险意识也很淡薄,对于保险的接受程度也很低,一听到买保险,就认为不吉利,对于保险销售人员避而远之。与大部分保险从业人员...
理财人物丨做投资者信任的理财师
随着理财师评价需求的增加,加入这一领域的评价机构也日益增多。当消费者提起金融理财,或是寻求专业人士帮助时,不知道该信任谁,而这很大程度上取决于从业人员的道德水准,即他们是否能够给客户带来安全感。但机构各式各样的宣传常常使人眼花缭乱,让计划参...
理财人物丨擦亮双眼看认证
金融行业强大的吸金能力,让众多渴望百万年薪的年轻人挤破脑袋也想钻进去。然而高薪自然会有高要求,给自己加码几个高水平的证书成了很多人心中的敲门砖。但是,理财师的资格评定和证书颁发目前仍处于鱼龙混杂阶段,以致理财师培训乱象频发。在网站搜索关键词...
理财书苑丨给孩子最好的保障是家长自保
父母在给子女购买保险之前,需要给自己和爱人购买必要的保险,毕竟少儿保险的交费时间通常长达十几年,期间一旦发生意外,父母将无法成为子女的最大的保障和依靠。 很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险,却忽略了对自己本身的投保,其实这是一个严重的...
理财书苑丨理财书苑
保险助力孩子 健康茁壮成长 出版社:机械工业出版社 书号:978-7-111-58057-7 定价:69.00元 《宝贝保呗:影响孩子一生的保险规划》 本书是保险科普丛书“好险”系列之一,是业界从理论到实践、全面客观探讨少儿保险并且不推荐具...
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