摘 要：随着科学技术手段的不断完善和进步，汽车金融开始受到了相关企业的青睐，而这无疑也是占领汽车市场份额，增强企业自身竞争力的重要办法之一。但鉴于各种主客观因素的影响，我国汽车金融企业在资金投入、管控历练、风险预防等关键环节还依旧存在诸多的漏洞。鉴于此，清楚认识汽车金融盈利的真正内涵，并对其盈利模式进行深入研究就显得尤为必要。

关键词：汽车金融；盈利模式；深入研究

1引言

从目前我国汽车行业的发展现状可知，汽车金融服务是当代服务业中的重要构成元素，而它的快速发展，也将有效推动我国汽车领域的壮大，不过，这一切的实现都得益于其科学的金融盈利模式。通过研究调查发现，我国目前汽车金融盈利模式主要还是集中于汽车销售的环节，总体而言是略显单一的。因此，逐渐开发更加多样的汽车金融服务方式，以及符合国情的金融盈利模式就显得尤为必要和迫切。

2汽车金融盈利模式的基本概况

2.1汽车金融的基本含义

严格意义上讲，汽车金融，则是消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，与此同时，还可以按照自身的个性化需求，选择不同的车型和不同的支付方法。很银行贷款相比，汽车金融是一种比较崭新且受欢迎的购车选择。

2.2汽车金融盈利模式的基本含义

汽车金融盈利模式是十分多样的，主要包括：汽车信贷利差模式、出租利润模式、保险利润模式等。

随着人们生活水平的逐渐提高，以及生活方式的转变，汽车这一交通工具的消费开始变得普及，但是对于部分车主而言，购买汽车的过程中或许会出现资金流的分配问题。比如：现在常见的汽车消费信贷一旦确定，那么就意味着车主每个月还贷的数额以及时间都是固定的，这一现状的存在，其实也给汽车企业带去了相对比较稳定的资金流。

如果从投资的视角来看，汽车金融企业的资金流的匹配也是存在诸多问题的，且常规投资还具有数额大、周期长的特征，所以，有效运用盈利模式才能够在最大程度上为企业创造利益。

总体而言，汽车金融的诞生，盈利模式的完善，既能减轻购车人的压力，同时还能刺激车辆生产以及销售。

3我国汽车金融盈利模式的类型

3.1直接盈利模式之以商业银行

以商业银行为框架的直接盈利模式，主要是指消费者能够直接向商业银行递交相关汽车信贷有关材料，并经过调研、审查和批复之后，再由商业银行决定是不是可以给消费者发放贷款。如果能够获得一定数额的贷款，那么个人还需同商业银签订相应的借贷合同以及担保合同，这样，当贷款人购买汽车时候所付的账款则会由商业银行直接划归给相应的汽车销售商。

总体而言，这一模式的实现主要是由三个行业机构所完成的：商业银行、汽车销售商以及保险公司。而商业银行还具有：资金规模大，开设网点多等优势，所以通过这样的方式购车，不仅减少了中间流程，还加强了对贷款的相应管控，甚至也不需要相应的消费者面临较大购车风险。

3.2间接盈利模式之经销商

汽车销售商为主要框架这一模式，主要表现为：购车人向既定品牌的销售商询问具体情况，并在挑选好具体车辆型号以后递交分期付款的相应材料，当销售商对购车者的信用评估进行初步审定之后，就可以向金融机构递送材料，进而为消费者办理相应的贷款手续，不过，作为银行还需要对材料进行再一次的审定。

在这一模式中，销售商其实不仅是汽车营销人，同时还是个体资信的管控人以及风险管控人，多以金融机构一般情况下是不会直面用户的，而是通过销售商与用户建立信贷关系。

在今年年初的时候，上海的张先生就透过信贷申报付完首付，且三方也订立了信贷合同，他也顺利的提取到了车辆，同时，销售商还替代金融机构收回了贷款的利息。

总体而言，由于销售商对旗下的汽车的特性都比较了解，所以它们更能为购车者提供相对良好的服务，不过需要明确的是：销售商在购买者的信用考评上是具有责任的，所以他们是会获取2%～4%手续费的。

3.3信贷盈利模式之汽车金融企业

截止到2017年5月份，我国在各大中小城市中已经创立了25家汽车金融信贷企业了，其作用在于为汽车建造商的商品提供相应的金融支撑，所以，现如今很多的汽车金融企业都在积极开展汽車消费信贷活动。

由于汽车金融企业的最明显的特征就是专业化，且申请信贷的手续都十分的方便，所以也很受客户的青睐。除此之外，它同商业银行模式最大的区别在于：购车人在汽车金融企业申请信贷，根本不需要用房屋作为抵押，而且贷款周期短、效率高。

以“长沙王女士”贷款购车为例，由于她在长沙没有住房，但是为了方便上下班，她决定在今年5月份的时候买一辆车，经过比较，考虑之后，她选择通过汽车金融企业进行贷款购车，总体而言，当拿到车那一刻，她觉得整个购车过程是非常顺利的。首先：她在汽车营销企业的帮助下挑选了自己喜欢的车辆类型，并递送了相关的申请材料，同时还将证明资料交给了汽车金融企业进行审查以及核对；然后，汽车金融企业对她的的资信状况进行了评级，期间还接受了相关人员的上门了解情况。当这一切审核都达标之后，她立即交了10万元的首付，并与汽车营销企业签订了信贷合约，接着顺利提取到了自己的车辆。而之后，她只需要按照合约要求进行每月分期付款即可。

从王女士的购车经历可知，当前我国的汽车金融企业引导的信贷盈利模式已算走上了正规，而且很多汽车总公司的新车营销量都上了一个大台阶。

4结语

伴随着时代的发展以及进步，尤其是人们消费理念的逐渐转变，汽车产业在我国正处于加速发展的阶段，加上我国金融行业的不断发展和成熟，汽车金融公司对汽车产业的影响力也因此变得越来越大，不过，我国当前汽车金融盈利模式还存在诸多问题，由此可见，研究我国汽车金融盈利新模式还依旧任重而道远，这样才可能从根本上促进我国汽车金融企业的可持续发展。

参考文献：

[1]李江天，林家华.入世以来我国汽车金融公司的发展研究[J]武汉理工大学学报，2015，09.

[2]刘希珍.汽车金融的资产证券化研究[J].西安电子科技大学学报，2016，05.

[3]毕全国.中国汽车金融业发展模式研究[J].黑龙江对外经贸，2015，06.

作者简介：

蒋光闾，男，湖南浏阳人，长沙职业技术学院，讲师，技师，研究方向：新能源汽车技术。

本论文为湖南省教育厅高校科研课题成果，课题编号：11C1276。