大众理财顾问

大众理财顾问 (2018年09期)

类型:月刊  类别:职场理财
《大众理财顾问》杂志是国家新闻出版总署批准的国家级正式出版物,系机械工业出版社机工传媒家族成员。自2004年改刊以来,始终以帮助中国都市家庭和个人实现“精明理财,快乐一生”的生活目标为使命。专题、财富、生活、资讯4大内容版块,倡导理念、推荐方法、提供资讯、弘扬文化,是专业而通俗的大众理财实战宝典。
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编者的话丨赚钱的方式,变了
8月14日,财政部发布《关于做好地方政府专项债券发行工作的意见》(业内称72号文),引爆了金融从业者的朋友圈。谁也没想到在7月底,央行、国务院、《人民日报》喊出了由去杠杆转为稳杠杆的风向转变后,如此短的时间内就发布了强有力的政策。 72号文...
财经观察丨杠杆率持续攀升,消费动力严重受挫
中央财经委员会2018年4月首次提出结构性去杠杆,为打好防范化解金融风险攻坚战划定基本思路,强调地方政府和企业特别是国有企业要尽快把杠杆降下来,努力实现宏观杠杆率稳定和逐步下降。然而,居民杠杆率日渐上升的问题却遭到了忽略。 从表面上看,家庭...
财经观察丨把握保险对外开放的时代脉搏
与其他行业不同,我国保险业与对外开放有着很深的历史渊源。19世纪初,在清政府开放“海禁”的背景下,1805年,英国人在广州成立了我国第一家保险公司——谏当保安行,由此开启了我国现代保险业发展的历史。纵观我国保险业发展的历史,特别是1865年...
财经观察丨汇改3周年的回顾与展望
汇改3年以来,人民币兑美元汇率呈现先贬、后升、再贬的走势,结合此期间国内外经济情势的变动,对3个阶段人民币兑换美元汇率走势及资本流动进行探讨,可为人民币兑美元汇率趋势提供参考。 2015年7月—2016年12月,人民币兑美元汇率中间价从6....
市场前沿丨家庭财务不可承受之重
第一次读到“财务死亡”这个词,是在重疾险之父巴纳德(Marius Barnard)的一篇文章《重大疾病保险的过去、现在和未来》里 。巴纳德是南非一位传奇的心脏外科手术医生,1983年8月6日,他发明的全球第一款重疾险上市销售,从此深刻影响了...
市场前沿丨国人健康保障实践弱
传统上,国人认为“生死有命,富贵在天”,面对生活中可能出现的各种风险,更多的是选择消极对待,或者通过储蓄和血缘关系救助等方式来抵御风险。目前,我国大中城市居民对健康的关注度较高,但配置商业健康保险的意愿与行动方面仍存在不足,对保险公司的产品...
市场前沿丨重疾险挑选4步走
如何挑选适合自己的重疾险,以下4个步骤供大家参考。 第一步,选防癌还是选重疾 从经济角度来说,虽然癌症只是重大疾病的一种,但防癌险的价格并没有比重疾险便宜太多。考虑到多出来的那部分保费产生的边际保障,重疾险还是非常划算的。注意,这是对年龄低...
市场前沿丨合理选择重疾险保额
我们究竟应该购买多少的重疾险保额呢?我们将分别给出给孩子、中年人及老年人购买重疾险保额的选择建议。 孩子保额的选择 我们一直在说,买保险应该优先给家中的经济支柱购买,因此孩子的重疾险保额够用即可,不用过高。而且因为保险产品更新换代较快,并没...
市场前沿丨重疾险解码
不可否认,无论是线下还是线上,保险条款依旧常被吐槽晦涩难懂,也许笔者无法改变这一现状,但可以给大家分享一些重疾险拆解的经验,至少让大家看条款时不再那么烧脑。 重疾险的给付条件 给付条件是保险专用术语,通俗来讲,给付条件就是保单受益人可以拿到...
市场前沿丨市场主流重疾险产品新亮点
当前,重疾险市场已呈红海战场。重疾险深受客户青睐的前置因素不外乎保费设计合理、购买渠道便捷和服务体验感佳等。我们未有意突出强调某一部分,而是以产品保障力度、效果预判以及服务体验等为综合测评依据,从市场遴选出具有代表性的产品。 消费型重疾 消...
市场前沿丨我国商业健康险发展历程
商业健康保险(以下简称健康保险)是社会保障体系的重要组成部分,对于丰富和完善医疗保障体系,促进和谐社会的构建具有重要作用。近年来,随着我国社会医疗保险体制不断深入居民收入水平不断提高,商业健康保险保持良好的发展势头,逐渐走上了专业化发展道路...
理财实务丨A股去散户化的两大利器
摘要:随着公募基金不断扩容,股票型基金却在快速萎缩,这是我国公募基金的短板与死穴,战略配售基金能较好地锁定基金申购资金,化解股票型基金短期集中赎回的市场压力,引导基金投资者进行长期投资。 关键词:公募基金;养老金;扩容;去散户化 众所周知,...
理财实务丨离异家庭出险保险金给付研究
摘要:作为消费者,我们向保险公司购买保险、出险后又从保险公司申请理赔金,简单看来,一份保险合同是消费者跟保险公司之间的事。其实,一份人身保险合同背后的主体,并没有这么简单,除了投保人、保险人和被保险人的关系外,还有很重要的一个角色是受益人。...
理财实务丨人民币汇率走势预期分析
摘要:在影响此轮人民币贬值的因素中,因美元的走强及美国针对其他国家的贸易制裁而引发的新兴市场的贬值才是真正根源。但从国内资金并没有出现大量外逃现象来看,全球资本对于中国经济及人民币汇率仍保持着较大的信心。 关键词:汇率;波动;风险 最近,笔...
理财实务丨中国精算从业人员现状与需求预测
摘要:精算是保险业打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要技术保障,是保险经营专业化和监管专业化的支撑和基础。 关键词:精算师;人才;需求预测 为调查国内精算从业人员情况,2018年5月,我们向各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资管公司、相...
理财实务丨三口之家的学区房规划
摘要:张先生的家庭情况,对于最近几年有结婚打算、生活在一线城市的人具有一定的参考意义,提前对三口之家的财务变化早做准备,可以减少很多未知带来的恐惧。 关键词:家庭财务;风险偏好;偿债能力;规划 张先生家庭幸福稳定,处于财富稳健增值阶段。张先...
封面报道丨把脉金融科技
在互联网用户红利殆尽、金融监管趋严的背景下,一边是互联网巨头回归科技本源——力求成为B端金融机构的服务供应商,为其提供技术服务与软硬件支持,抑或利用互联网技术手段面向C端开展金融服务;另一边是国有大行纷纷牵手互联网巨擘,布局金融科技。 如京...
封面报道丨金融科技的裂变
分与合被描述为2017年由互联网金融蜕变而来的金融科技的两种形态。 一头是互联网用户红利殆尽、金融监管趋严的背景下,互联网与金融分离趋势凸显,金融机构重回舞台中央,互联网企业回归其工具性特点——力求成为B端金融机构的服务供应商,为其提供技术...
封面报道丨金融科技的边界
迄今为止,各国际组织与主权国家对金融科技(FinTech)的定义尚未统一。从法律层面上,尽管人们无从届定金融科技,但金融科技类公司或市场主体通过不同的商业模式与形态来提供种类各异的服务与产品,且承担相应的法律义务。 金融科技的核心 国际组织...
封面报道丨肥沃的生存土壤
金融科技在中国得以风生水起,其实并非偶然,而是得益于自下而上的市场需求与选择,中国在金融科技方面的表现尤为突出,可谓物竞天择。 金融科技在中国 2016年,金融科技行业崭露头角。年内全球金融科技投融资共504笔,累计融资金额1135亿元。其...
封面报道丨融合而非颠覆
金融为本,科技为器。如今,已经不再有人说科技颠覆了金融,或新金融颠覆了传统金融,这两者已经实现了正大光明的牵手。 这场正在进行中的科技革命造就了一个互通性发展的黄金时期。不管是传统金融机构,还是金融科技公司,都嗅出了这一先机。 平安集团首席...
封面报道丨传统金融的反击
归根到底金融科技的本质是金融,其核心是运用信息技术为金融提质增效。对于当下国内的金融行业而言,发展金融科技有4个目的:第一,金融科技是金融业转型升级的必经之路;第二,金融科技是服务实体经济的有力之策;第三,金融科技是促进普惠金融发展的务实之...
封面报道丨风口与痛点
能够存活下來的物种既不是那些最强壮的,也不是那些最聪明的,而是那些最能适应变化的。 ——查尔斯·达尔文《物种起源》 如果转换下文风,也可以说——那些把握风口或成为风口,包括找到痛点并解决痛点的新物种才能够存活下来。千禧一代成为消费...
封面报道丨防范五大风险
成也萧何,败也萧何。囿于行业周期的不完整和历史数据的不完备,金融科技颠覆传统、变革业态、加速市场融合的同时,行业滋生的风险亦与日俱增。诸如市场风险、操作风险、技术与竞争风险等,包括与其对应的政策风险对市场主体而言,亦不容小觑。 市场风险 基...
封面报道丨监管与创新的平衡
一边是正在发生的未来——数字普惠金融日趋改变中国金融体系,一边是政策环境趋紧,但凡金融业务均要纳入监管,持牌经营。二者的均衡已经成为当下的重中之重,其潜台词是FinTech的未來发展尤其需要强调创新与稳定的关系。 从边界的打破,到创新之“虞...
封面报道丨竞争格局猜想
近年来,金融与科技的融合突飞猛进。在金融科技的推动下,一大批新技术、新业态、新模式、新企业应运而生,迅速而深刻地改变着人们的生活方式,对中国经济的转型升级起到了积极的推动作用。金融科技目前还处于高速发展的早期阶段,其发展前景不可估量,未来的...
封面报道丨金融科技未来展望
相较于世界其他国家和地区金融科技领域的发展,无论是国家战略层面,还是研发和应用落地层面,美国、英国等发达国家的金融科技发展相对比较成熟。而中国金融科技起步虽然较晚,但发展尤为迅速,如今已位居全球金融科技发展大国行列。由金融科技在国内外金融领...
理财人物丨理好财的3个维度
近年来,随着我国经济的繁荣发展,人们的财富不断增加,理财需求日益增长。公开数据显示,截至2017年年底,中国财富管理市场规模已超150万亿元,其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构组成。但近年来财富管...
理财人物丨坚守保险事业,追寻人生梦想
生活对于大多数人来说是一路勇往直前,但同时也伴随着很多遗憾和无奈。我从小生活在一个小城镇,目睹了一些经济非常困难的家庭,也曾亲眼见证一些人因错误的投资而造成家庭财务结构崩塌,最终负债累累,一生都在懊悔中度过。而我的家庭也是其中之一,这一切像...
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