大众理财顾问 (2017年11期)

类型:月刊  类别:职场理财
《大众理财顾问》杂志是国家新闻出版总署批准的国家级正式出版物,系机械工业出版社机工传媒家族成员。自2004年改刊以来,始终以帮助中国都市家庭和个人实现“精明理财,快乐一生”的生活目标为使命。专题、财富、生活、资讯4大内容版块,倡导理念、推荐方法、提供资讯、弘扬文化,是专业而通俗的大众理财实战宝典。
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目录
财经观察丨新时代的经济发展蓝图:富民之路
中国新时代的经济发展蓝图是强国富民,最后的落脚点在富民上,由此十九大报告提出了一系列的新思想、新理念、新政策、新目标、新方向,这些都将对未来中国社会经济生活产生巨大影响。 在十九大报告中,最为重要或核心的思想是“经过长期努力,中国特色社会主...
财经观察丨发行美元主权债券是中国金融对外开放的重要举措
此次发行美元主权债券是继续推进中国金融对外开放的重要举措,将成为境内外主体增加重要的投资和避险工具,丰富国际资本市场金融产品,使国际投资者得以分享中国经济发展的成果,也有助于中国经济更深更好地融入国际经济,带动提升金融开放水平,更好地服务开...
财经观察丨以新发展理念防控金融风险
解决“不平衡不充分”问题,必须深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场的健康发展。 党的十九大报告昭示,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分...
财经观察丨保险业的德与能
我国正在从保险大国向保险强国迈进,保险人才则是关键,保险业只有德与能达到高度的匹配,保险的职能才能得到有效地实现。 德是人们共同生活及行为的准则和规范,即品行或品质,其本意是顺应自然、社会和人类客观规律去做事。讲究德,就是不违背自然发展规律...
财经观察丨公募FOF投资之道
相比市场中的其他基金,FOF可从更专业的角度筛选基金,强化了资产配置的理念并降低了投资门槛,有效拓宽了投资者的投资渠道。 自2016年9月证监会发布《公开募集证券投资基金运作指引第2号——基金中基金指引》(以下简称《指引》)以来,已有73只...
市场前沿丨触手可及的全权委托
智能投顾的价值并不仅仅在于换一种方式购买基金或股票,其本质上是配置于全品类大类资产的委托管理,释放投资者在投资上所消耗的大量精力,节省出更多时间经营自己的事业和家庭,让商业潜能最大化,让生活质量更高。 不少人认为,“把专业的事交给专业的人”...
市场前沿丨从眼科医生到财富医师
好的教育训练对职业的发展有重要作用,现在我的职业目标更明确了,希望可以为客户提供更综合的服务,并服务更高层次的客户。 攻读医学院的我,毕业后顺利进入协和医院眼科工作。在别人看来,这是一份非常体面的工作,然而,我在入职两年后选择了离职。带着对...
市场前沿丨公募FOF:实现资产配置的一剂良药
FOF犹如一剂良药,有效提升基金产品配置效率并分散投资风险,对于丰富基金产品、拓宽基金投资范围、引导理性投资等方面具有积极意义。 股票涨涨跌跌、外汇升值贬值、黄金等大宗商品起起落落、债券收益忽高忽低……面对纷繁复杂的市场,投资者该如何做好资...
市场前沿丨指数化产品在FOF配置中优势凸显
指数化产品的风险收益特征相对恒定,且各项成本较低,性价比较高,同时还具有较强的扩展性,能够快速打通投资者的配置资产空间。 伴随着首批产品的问世,市场对公募FOF的关注度骤升。作为投资者大类资产配置的工具,绝大部分传统公募基金产品仅覆盖单一资...
市场前沿丨回归保障本源 共赢未来
大童近期的战略为“买对赔好”,“买对”从推销时代推进到咨询时代,帮助客户买对保险,彻底解决购买迷茫,从源头上改善消费者的服務体验。“赔好”则为客户打造一站式有温度的理赔平台“好赔”,从而实现客户价值最大化的创业理想宏愿。 大童保险销售服务有...
市场前沿丨美联储缩表与财富增值
作为普通投资者,如何在美联储回流资金的过程中与时俱进,把握市场的脉搏,进行资产的保值和增值? 美联储2014年10月宣布退出量化宽松的货幣政策(以下简称QE),2015年12月启动加息,2017年9月正式宣布自10月起缩减其总额超过4.5万...
理财实务丨市场震荡整固,首推货币基金
对于低风险投资而言,货币基金拥有良好的流动性和远高于同期银行存款的收益水平,在股市敏感时期及债市短期走弱的大背景下,可为投资者带来稳定收益。 党的十九大于10月24日顺利闭幕,此后A股市场震荡上行,权益类基金整体表现较好,多数绩优基金跑赢股...
理财实务丨创建企业银行的必要性在于突破瓶颈
传统国有银行已不再是一块“铁板”,而是银行管理部门正在深化体制机制的改革创新。商业银行在改革大潮中,迫切需要通过改革创建自己的经营模式。 当下,国家十分重视实体经济的发展,但实体经济特别是大中企业集团的发展面临巨大的资金压力,商业银行备受互...
理财实务丨富裕型家庭子女教育金规划
为孩子建立一份长期教育保障计划,使孩子在每个阶段都有足够的经济实力支撑,家长可以考虑专门的教育金保险产品。 让子女接受良好的教育是父母最大的期望。但教育费用的增长却令人担忧,统计数据显示,教育费用的增长率超过了居民可支配收入增长率,教育金支...
封面报道丨下一站:职业理财师
我国财富管理行业发展渐入佳境。随着居民财富不断增长和金融科技的发展与应用,原有资管业务边界不断拓展,我国财富管理市场进入一个新的10年发展期。 据兴业银行和波士顿咨询联合发布的数据,截至2016年,我国居民可投资资产达126万亿元,仅次于美...
封面报道丨国内外银行个人理财业务发展脉络
国内外理财市场都要经历初创、扩张到成熟的过程,这是理财市场发展的必经之路。 个人理财业务在国外已有多年发展历史。在日趋激烈的市场竞争中,个人理财业务在时代的发展和市场需求不断变化的背景下,成为国外金融机构重点发展的业务领域。我国银行个人理财...
封面报道丨从产品变迁看中国人理财进化史
理财方式和理财产品已经越来越多元化,并随着科技手段的发展和理财观念的开放,逐渐由国内走向海外。 30年前,中国的普通市民还没有理财的概念,有了闲钱就存入银行。后来,伴随着中国经济的走强,人们逐渐有了理财意识,股票、基金慢慢代替了储蓄存款,成...
封面报道丨当前理财产品市场结构
房地产仍然为家庭最为重要的实物资产,新兴理财产品、投资方式越来越受到人们关注。 中国理财市场经过10多年的发展,从起步阶段进入扩张发展时期,个人可投资资产规模大幅增长,理财市场产品不断创新,种类不断增多,人们投资理财的方式也在发生着巨大变化...
封面报道丨中国理财人群画像
年轻化、经验少、金额小、趋理性、地域集中度高。 总体来看,我国理财人群呈现出越来越年轻、投资经验偏少、投资金额较小、投资行为越来越理性、地域集中度高等特点。 年轻化趋势明显 调研结果显示,我国理财人群在年龄分布上呈现明显的年轻化趋势,越来越...
封面报道丨理财师人才结构
我国理财师队伍虽然相对比较年轻,但理财师队伍的梯队效应已初步形成,并较为均衡地呈增长态势。 过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前...
封面报道丨理财师心中的未来
独立理财师当中仅有33.33%的人创业,而不像人们认为的大部分独立理财师应该已经创业。 由《大众理财顾问》杂志和中国理财师职业化联盟(筹)2017年年初开展的全国理财师职业生态问卷调查数据显示,多元化的收入模式成为理财师心中的理想收入模式。...
封面报道丨专业理财师更受青睐
不同人群对理财师各种特质的偏爱程度存在差异,有些人群之间甚至大相径庭。 根据《大众理财顾问》杂志2017年中国理财人群调研数据显示,过往业绩、从业年限、专业资质及从业机构是投资者选择理财服务时重点考察的因素,口碑、形象、美誉度等也在一定程度...
封面报道丨建立核心能力标准,推动理财师职业化进程
财富管理核心能力是行业从业人员特有的能力,是衡量其实操能力的重要指标。 过去10年,中国财富管理行业伴随着“多层次金融体系”的建设,完成从“0”到“1”的发展历程。行业发展可谓风生水起,不仅传统金融机构积极参与其中,第三方财富管理机构也发展...
封面报道丨关键素质提升带动理财师成功转型
两方面的压力迫使理财师要回答两个问题:“我能帮助客户解决什么问题?”“我不可替代的核心竞争力是什么?”找不到答案的理财师很迷茫,尝试转型却碰壁的理财师很痛苦。 经过10多年的发展,我国财富管理行业不断发展、壮大,而作为这一行业中不可或缺的职...
封面报道丨突破瓶颈:做财富管理而非资产管理
当前以产品销售为主的考核模式,理财师更容易被引导到资产管理而非财富管理,即更多关注客户的高收益需求,而非整体的家庭财务规划。最终容易因为超出自己的能力范围,无法满足客户需求。 过去十几年,国内理财师行业步入高速发展期,很多业务体系、产品体系...
封面报道丨优秀理财师服务“有温度”
技术是由人研发的,但是不能够完全取代人的作用,说到底最终决定因素还是人。 我国财富管理市场起步较晚,与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比,我国这一市场才刚刚起步。经历了10多年的发展,随着我国居民财富的快速增长,目前,我国财富管理市场...
封面报道丨掌握服务逻辑,打造职业“护城河”
如果理财师靠“简单的专业”,即算法专业为生,这样的日子恐怕不会长远。 经过10多年的发展,我国财富管理行业存在这样的矛盾:一方面优秀理财师匮乏,投资者需求得不到充分满足;另一方面,金融科技的应用越来越广泛、行业竞争越来越激烈,理财师职业发展...
封面报道丨理财师职业发展典型路径
一个成功理财师职业发展的典型路径至少需要10年才能完成。 随着金融科技的创新与应用,我国财富管理市场规模迅速增长,行业在快速扩张中不断发展、成熟,而无论市场如何变化,理财师的职业化发展是未来必然趋势。在中山证券财富中心总经理龚惠风看来,随着...
封面报道丨理财师要有综合服务能力
理财师未来应该不断学习吸收广泛的金融知识,积累实践经验,提升个人财富管理专业服务竞争力。 我国财富管理市场正处于急速扩张时期,市场规模不断增长,行业发展极具前景,给广大从业人员带来极大发展机遇。与此同时,人们对财富管理的需求不断升级,对理财...
理财人物丨端好理财师这个金饭碗
随着市场的逐步发展,越来越多的投资者涌入投资理财市场。但投资者并非都是专业人士,尤其是一些理财投资新手,对于投资未必十分了解,这时就需要咨询专业理财师。如果能得到专业理财师的提点,相信在投资理财的过程中一定会少走很多弯路。 当下,理财师职业...
理财人物丨不断学习,只为更好地服务客户
不知不觉,我从事保险行业已将近20年。最初接触保险的场景至今历历在目,一切仿佛就发生在昨天。还记得,1998年,为了给孩子买一份合适的保险,抱着深入了解产品的心态进入保险行业,没想到却“歪打正着”,将保险做成了我的人生事业。当初无心插下的柳...
理财人物丨让保险成就快乐人生
大学毕业,我进入一家外企做财务管理,一晃十几年过去,直到2003年,为了有更多时间和精力照顾孩子和家庭,我辞职成为一名全职家庭主妇。每天囿于家庭生活,难免感到单调。当时间在繁忙的家务中一天天流逝,我不禁问自己:“我的个人价值就仅限于此吗?”...
理财人物丨房产白银时代掘金术
近几个月来,房产调控带来的震动可谓一波未平一波又起,唱空房市的声音甚嚣尘上,房子真的不值钱了吗?中国房市是否到了拐点? 十九大报告再次明确了“房子是用来住的,不是用来炒的”。中国目前正处在快速发展阶段,物价上涨是大势所趋。城市化进程步伐加快...
理财人物丨保险营销:CFP认证不可或缺
保险是一个专业化的行业,中途转进入金融保险业的人不能说没有,但毕竟是少数。毕业时进入金融业一般不会有资质方面的门槛,但是,在从事了一定时间的工作后,很多人都会考取各种不同的职业资质,诸如CFP、CFA、CPA、CIIA、FRM、ACCA等。...
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