男女到底谁该管钱

在家庭中到底该由谁来管钱,妻子还是丈夫?这是一个读者来信问的。这个问题看起来简单,但实际上挺复杂。

很多人会误把这个问题看成是性别问题,比如是男性更适合管钱还是女性更适合管钱。一个著名的用户创造内容的网站所推送的内容里就有这一条,其中有一个非常受推崇的回答是,女性更适合在家庭中做财务管理和决策。

作者提出了两个理由,一个是在美国的投资经理中,女性经理的成绩要好于平均投资成绩。另一个是,美国女性普通股票投资者的投资交易频率比男性要低。

说实话,这两个证据都存在非常典型的统计学误会,值得说一说。

首先,美国的对冲基金经理占总人口比例的多少呢?大概是几十万分之一,而其中女性基金经理更是少之又少,大概只有基金经理总数的1/5。这种极少数人对男女两性这种大群体就基本要素的比较是无意义的。

这么说也许太抽象,举个更通俗的例子:王健林家族比日本首富柳井正有钱,你不能因此就说中国人的平均财富比日本人的要多。退一步讲,在那些对冲基金里,很多基金经理会做很多冒险的事,而且是拿别人的钱。管别人的钱和管自己的钱根本不是一回事。

再来说说“女性的交易不频繁”这件事,在相关统计中,女性交易者的交易频率只比男性少1%左右。这种差距,在统计学上称为显示不出“有效性”的差距。就像在新药试验里如果服药的人只比不服药的人多康复了1%或者2%,那么这种药本质上和白开水差不多。

而且据我所知,男女交易者的习惯正好相反,女性投资者更喜欢频繁交易,也更容易受一些意外信息影响。男性投资者更沉稳,女性则相对感性一些,起码在中国是这样的。

既然女性在理财方面没有优势,那为什么中国会有把钱交给女性统一管理的传统沿袭呢?这很简单,因为钱少。对大多数家庭来说,只有对钱做统一管理才可能维持生活,这也从某方面避免了在外挣钱的男性花天酒地的机会—那样是很花钱的,会影响到一家人的吃饭问题。

这种把一家子的钱集中起来管理的方式一直延续到2000年代才出现松动的可能。从那时候开始人们有了更多的积蓄,维持一个家庭运营的费用占人们当月收入的比例越来越小,这和恩格尔系数有一定关系,但又不全是。另外,人们也有了更多的工作之余的时间。

这种情况出现以后,一个家庭如果只是简单地把钱交给主妇管理,可能会变成一件挺糟糕的事。其实我的熟人中就有这种情况:女主人在家带小孩并管理家庭的收入和支出,她要求男主人的所有支出都要向她提出申请,并且每天定时回家。而那个丈夫选择了用各种谎话和藏钱来应付妻子的监管。想来这真的是一种痛苦的生活状态,他们后来还是离婚了。

一个家庭在金钱和时间都没有剩余的情况下,更多的人会认同把钱交给更有空闲的一方,比如妻子。这是因为钱交给谁都是一样的,它只是为了让整个生活得以维持,放在谁的钱包里差别很小。但是在收入比较高的富裕阶段,钱交给谁差别就大了,这需要重新谈判,而不能简单地依照传统来。这绝对不是我大男子主义,而是从维持一个家庭的稳定的角度出发的建议。

这种谈判也许没有一个合适的解决方案,那么在此之前就各花各的吧。讨论谁更会理财是扯淡的事,这其实是个权力问题。

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