摘 要：本文首先运用Delphi法和系统工程原理筛选并确定了小额贷款风险的14个影响因素，然后应用解释结构模型分析各影响因素的关系结构，结果表明，贷款人文化程度、贷款数额、产品市场现状、产品发展潜力、贷款有无担保、贷款人技术和能力、贷款人经营水平、贷款人信用状况和贷款人家庭收支状况是小额贷款风险的表层直接影响因素，贷款用途、贷款期限和贷款人经营思路是中层间接影响因素，贷款利率和政府对小额贷款的支持力度是深层根本影响因素。这些研究结果对于科学识别小额贷款风险有着重要意义。
关键词：小额贷款风险；影响因素；解释结构模型；关系结构；分析
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2009)02-0072-05
一、引言
小额贷款(Microfinance)起源于20世纪80年代中期，经过各国政府和国际组织20多年的推广和创新，小额贷款在扶贫和金融发展方面的不可替代作用已经引起了全世界的广泛关注。[1]按照国际主流的观点，小额贷款是指专门向中低收入阶层提供小额度的持续的贷款服务活动。小额贷款所提供的贷款范围包括农业、牧业、渔业、微型非农企业等等，因此它往往与微型企业的发展联系在一起。（剩余2533字）